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聊一聊中行2025信用卡年费政策,暨中行私人银行信用卡巡礼 #双倍奖励迎新年#

2025-1-15 18:23 北京 | 作者: aimar617 | 查看: 2801| 评论: 0| 原帖 |赞:  12

摘要: 一、 年费新政出台2024年11月16日,中国银行比较守时地发布了《2025年信用卡年费减免政策》,引发关注。查阅政策细则,应该说整体变化不大。事实上,在经历过2022年银联钻石卡,AKA0063,的权益暴走后(主要指6+6权 ...

一、 年费新政出台

2024年11月16日,中国银行比较守时地发布了《2025年信用卡年费减免政策》,引发关注。查阅政策细则,应该说整体变化不大。事实上,在经历过2022年银联钻石卡,AKA0063,的权益暴走后(主要指6+6权益,具体可参考文章:只是美丽的邂逅罢了,0063用卡政策分析 ),近两年来中行高端(小黑)卡的表现持续低位:一方面维持了年度40万元消费或60万积分抵扣的费用减免政策,且该政策将于2025年延续;另一方面卡片权益全面萎缩,长城无限与世界之极每年仅配发6点龙腾,钻石卡更是权益归零。再加上需要购票才能享有的延误险调整,中行旗下几张高端小黑已然不具备性价比。
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中行2025信用卡费用政策
就在小黑卡们遭遇温暖的这两年,中行突然在私人银行信用卡层面发力,自2023年以来接连发行了Visa无限私行信用卡(0230)和中行长城私人银行信用卡(0288),权益丰富,引人入胜。一时之间,0230和0288与先前的0206(长城美国运通私人银行信用卡)一道,形成了中行私行卡的三足鼎立。
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中国银行 私人银行

二、 Visa私行卡:尴尬一年游

概览:在三足鼎立之格局中,2023年问世的Visa无限私人银行信用卡延续了8800元的私行费用标准,首年不免费但客户可凭借资产达标申请首年费用减免,次年起可通过账单年等值人民币60万元消费或是100万中行积分抵减年费,完全避免了刚性缴纳,政策非常友好。
核心权益:Visa无限私行卡的权益可谓诚意满满,除了中行私行卡都“标配”的本人无限机场龙腾以及12次高铁贵宾厅外,最亮眼的权益莫过于“尊享点”设计:简单说就是权益与消费挂钩,起始配发12个尊享点,此后月消费满2万/5万元,次月可分别获得1个/3个点,奖励上限24个点,即最快8个月可拿满,共计消费40万元(同时亦完成了2/3的年费刷免任务)。持卡人可用至多36个(12+24)尊享点兑换丰厚的权益,涵盖商旅出行、运动休闲、健康保障等方面。
现状:然而好景不长,当时间来到2024年10月31日,本该迎来新一年度的权益政策,然而读到的是权益延续2个月,仅到2024年12月底。而当11月16日公布2025年的费用政策时,Visa无限私行卡赫然变成了一张免费卡!咨询客服后终于确认了:2025年的Visa私行卡确实是无费用+无权益。卡部也表示:对于资产达标的Visa私行卡用户,如有需要,可让当地分行派专人上门办理其他私行卡种。呜呼哀哉,尴尬至厮!
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VISA私行卡

三、 长城私行卡:中行牌面

概览:三足格局中长城私行卡是最为年轻的一张,也是唯一的芯片卡。得益于2024年万事网联(北京)的正式开业,中行随即发布了一系列新版的万事达人民币卡种,当中最为尊贵的无疑便是这张定位万事达世界之极的长城私人银行信用卡。年费依然是8800标准,私行达标可免首年费用,之后并不接受消费达标减免,只能以积分抵扣,门槛高达240万分(若资产达标可享五折,即120万积分可抵扣),持卡难度显然是三张卡中最大的。
核心权益
:长城私行卡除了配发无限机场龙腾和12次高铁外,也打造了一套消费达标兑换权益的体系,即“礼遇金”体系:起始配发10个礼遇金,此后月消费满2万/5万元,可分别获得1个/2个礼遇金,年度奖励上限18个,即最快9个月可拿满,共计消费45万元。持卡人可用至多28个(10+18)礼遇金兑换各类权益,覆盖商旅出行、运动休闲、健康保障等方面。礼遇金和尊享点的权益比对总结如下图所示。
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尊享点VS礼遇金
比对尊享点和礼遇金两个兑换体系,可谓各有千秋:尊享点的初始值和年上限更高、消费达标门槛更低,礼遇金贵在有更多的权益选择空间。值得注意的是,长城私行卡在礼遇金权益之外,还拥有诸多权益,比如匹配某程金钻会员、尊享雅高卓越权益(经咨询该会籍的权益明细,判断应当就是赠送一张卓越版的臻享卡),还可参与一系列银行与卡组织的专属活动,比如中行万事达卡返现、卡组织的大挑战等,还是很顶的!
展望:随着0230的昙花一现,长城私行卡俨然成为当下中行最有牌面的信用卡产品。该卡也基本符合高门槛(120万/240万积分兑换年费)高回报的“成本-收益”设计,让人有理由相信其不至于步“一年游”之后尘。当然,一切都需要等到今年的4月30日再看银行政策。
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长城私行卡

四、 美运私行卡:家庭友好型

概览:长城美运私行卡,AKA0206,是中行的老资格私行信用卡,想当初权益覆盖境内外出行高端酒店礼宾车接送等等,是风光过的。然而最近三年落寞得不行,酒店、接送之类早已砍光。随着0288的闪耀登场(现在私行主推这张),更是完全看不到权益回勇的可能性。好在持卡相对轻松:一方面私行资产达标则可免首年,且消费30万元即可免次年;另一方面即便资产不达标,60万元消费或80万积分也能抵消次年费用,相比0288简直容易太多。
核心权益
:无他,唯无限机场龙腾+12次高铁休息室以及本人无限PP耳。虽然是蓝盒子ICON巅峰级,但运通卡组织的权益很一般,就连运通的高端医疗权益包都没给(但牡丹君子龙卡私行浦发超白民生商豪这4张ICON就有)。优点则是可以免费办两张附属卡,权益同主卡的无限龙腾和PP卡,一张卡的成本搞定一家三口的出行,也算是家庭友好型了吧。
展望:没啥能展望的,但求别再温暖。风险提示是目前2025给到的无限龙腾有效期截止3.31(是的您没有看错)跟0201和0073小黑卡们的龙腾时点保持一致,不知4月会是怎样,咨询客服亦称无法预判。咱们是讲道理的:年费既然是按全年收取的,权益不能按一个季度给吧,否则...
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美运私行卡

五、 一些其他

关于中行的私人银行信用卡,这里再多啰嗦两句,纯个人理解,飞友们姑且参考。
首先是关于资产达标,以我所在的0731(湖南分行)的为例,月均资产超过600个便达标私行客户,有效期6个月。具体来讲:假如从8月开始陆续搬砖,一旦凑够600万资产,便能立刻获得体验私行等级(有效期仅到9.30而已),这时候需要9月份保持一整月,私行的有效期就可以持续到次年的3.31,届时如若3月份的资产亦能达标,则有效期可再延至9.30,周而复始——这也意味着,一年当中只需要第N和第N+6这两个月的资产能达标600,则可始终保持私行客户身份。
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达标1个月,续航6个月
其次关于私行卡的积分抵年费,这应该是大家都关心的话题,尤其像0288这种只能靠积分抵扣的卡。众所周知,抵减年费的积分可以是交易积分和尊享积分的组合,前者基于交易或者活动奖励,比如消费多倍积分,积分瓜分活动等;后者则依赖借记卡的资产得分,比如每20砖可获2500分/月,又比如资产晋升抽尊享分奖励等。假设全年均可保持600万资产达标,则至少可收获尊享积分90万,是不是顿时感觉0288的120万分抵扣也不难了?即便不能一直保持600个,平时也别太少,全年弄个70多万的尊享,再抽个奖,消费补充一些积分,高低能凑出120万。总之,对于私行卡,有砖才是王道。
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资产晋级抽奖16万分
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尊享积分
其实,24年的11月16日便发布了政策,之所以拖到这会儿才写文章,主要原因当然是懒和拖延,然而几个月以来(包括昨天中信的最新公告)温暖的消息接踵而至,实在打击太大,令人没兴致提笔。回到0206和0288这两张仅存的私行卡,希望前者平安度过3.31关口,后者在4.30之后别砍权益,就谢天谢地了。
最后奉上这三张私人银行卡的总结图,顺祝各位飞友2025用卡顺利,心情愉悦!
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中行私行卡总结图

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