本帖最后由 aimar617 于 2020-12-7 03:02 编辑 对各行信用卡了解其实有限，斗胆做一个尝试，算一算各行的积分价值。不当之处，欢迎拍砖和讨论。
表格说明：用1000积分作为考察单位，里程价值按每个里程0.06元计算（本文里程估算只考虑国东南等国内航司），星巴克大杯按30元计算。除了工行，没有再列举航司联名卡的情况，列举的也只是各行效率“最高”的活动及卡种。
| 银行类别 | 卡种 | 每千积分价值 | 千分所需消费 | 最大效率 | 备注 |
| 工商银行 | 黑白菜等 | 1.1-1.36 /元 | 334 /元 | 0.13~0.4% | 1.1为兑里程，1.36为兑微信立减金，三倍活动 |
| | 航司联名 | 3.3-4 | 1000 | 0.4% | 各航比例不同，国航最高15：1 |
| | 香白 | 5.5-6.9 | 1000 | 0.69% | 美元汇率取6.6，金卡为5.5，翡翠为6.9 |
| 中信银行 | 悦小白 | 1.2 | 134 | 0.9% | 按7.5倍估算（生日月8倍 0.96%）上限5万里程 |
| 广发 | DIY+白金+三方卡 | 2 | 334 | 0.6% | 三卡配合，上限4.22万里程，其中2.22为东航 |
| 交通银行 | 白麒麟等 | 3.3 | 500 | 0.67% | 抢2倍积分（生日月2倍），上限30万里程 |
| | 优逸白等 | 3.3 | 200 | 1.67% | 生日当天5倍积分，四倍奖励积分上限10万 |
| 农业银行 | 漂亮妈妈 | 3 | 500 | 0.6% | 漂亮妈妈银联白，微信两倍积分，每月上限1万 |
| | 白金/金卡 | 3/2 | 1000 | 0.3%/0.2% | 十倍积分活动时，效率分别可达 3%/2% |
| 浦发 | AE白 | 5 | 200 | 2.5% | 前提：2万里程额度需要存20万资产方能获取 |
| 招商 | 经典白等 | 80 | 20000 | 0.4% | 招行积分不靠刷卡，此处参考意义不大！ |
| 中国银行 | 0001等 | 2.72 | 200 | 1.36% | 周末2万2换双杯星巴克，每月五倍积分有上限 |
| | | 1.71 | 200 | 0.85% | 按35：1兑换里程，每月五倍积分有上限 |
| 民生 | 豪白 | 6 | 500 | 1.2% | 周四双倍（生日三倍）里程上限5万，超过收费 |
| | 标白 | 4 | 500 | 0.8% | 周四双倍（生日三倍）里程上限2万，超过收费 |
一些感想：
1、总体而言，除了中行周末爱喝星巴克等少数bug，多数银行积分的最优出路还是兑换里程。
2、工行香白卡的积分价值明显领先于其他工行卡，但前提是要能够较方便地前往香鸡消费，否则也只是价值虚高。另外多数情况下，金环会积分用来吃饭比住宿要划算。
除香白等联名卡外，工行综合积分价值有限：以734比1微信抵扣而论，效率仅为0.136%。但2020年8月起至年底，
工行首次推出3倍积分活动（周末三天消费+按月结算+排名前6万=获额外2倍奖励积分，奖励上限5万分），因此理论上，消费效率上升到0.4%——可以跟工行航司联名卡的效率齐平——差强人意吧。
3、作为里程“神行”，中信前有“9倍”易卡（效率
2.16%），后有“8倍”悦卡（效率
1.8%——依赖20w+资产和高额度的加持实现）。
2020年中信推出
新政：5月6日起，付费白金兑换比例调整为50比1，年上限5万里程。如此一来，即便其他条件不变，中信积分价值将减半，悦卡消费效率也将减半至
0.9%——尽管依然不差，却泯然众人（卡）。
4、广发卡组合基于DIY的三倍政策，再结合白金卡等级，去兑换里程，纸面效率并不出色。但广发各种“送分”小活动很频繁（比如，消费99元抽积分，周五发发发抽奖，周周刷，齐齐刷等），因此，实际消费效率远远不止纸面值。
2020年10月24号起，广发里程兑换比例从25比1温暖到40比1，年兑换上限也从3万里程改为2万。
2020年10月27日，广发行发行三方卡，该卡可以18比1兑换2.22万东航里程。因此，若持有“
DIY+白金+三方卡”的配置，则可以80万积分不限定航司兑换2万里程，以39.96万积分限定兑换2.22万东航里程，综合看，是以
119.96万积分兑换4.22万里程，比例约为29比1，考虑到DIY三倍积分，实则约10比1兑换，
因此广发的
积分价值可视
为千分2元，
消费效率为0.6%。
5、交通可兑换里程的上限是很感人的，抢到每月的多倍积分很重要——但即便抢到了，奖励积分也有上限，根据翻倍次数，奖励分在0~2万之间。
6、农行需要等待，等出10/11/12倍积分的活动。然而
2020年的双11双12积分活动，多倍
上限只有3万分，农行的多倍积分活动雄风不再。
7、浦发AE白一直以其高效率被视为神卡般存在。但如今逐渐走下神坛，
从2021年开始，浦发AE白不再享有基础兑换里程份额。如要维持
2万里程的兑换额度，
需要资产达标20万元——虽然不多，但明显苛刻起来。
8、中行的线上快捷5倍很强大，效率大增，但每个月上限也就五万积分，星巴克刚需党的福音。注：星巴克兑换活动已续期至2021.4.14，但兑换比例调整为22000分/杯，周末依然可以兑双份——温暖后消费效率从
2%降至
1.36%。
此外经实测，如果通过pay参加快捷五倍，则可获得六倍积分，那么相应的：若兑换星巴克，效率可以达到
1.63%；如果兑换里程，效率可以达到
1.02%，很不错。
9、至于招行，由于特殊的积分规则，导致小招在这个表里有些格格不入，但算下来还是有0.4%的效率，并不差。考虑到现实中小招活动送分之力度，其用卡效率远超纸面计算值。
10、民生的里程兑换比例应该说很良心，还有积分翻倍机制，可惜上限才2万（多兑另收费）。至于民生香白卡的积分价值：标白跟工行香白一样，豪白则翻倍（心里默默乘以2就好），前面工行已算过，就没再写。
最后，把几个效率很高的数字
标红了，应该说这些都是好卡，其实考虑到补课喵叔的存在，效率高过0.6的都是好卡吧。
最最后，还是要说明，很多卡片的优秀体现在出行、代驾、医疗、酒店、返现等方面，而这些都是本文没有涉及的，本文也仅从消费的角度，探讨了一下各行的刷卡最优效率。
==========================2019-10-12补充==========================
本文受到大家关注，十分感谢，通过盖楼交流，我也学到不少新知识，感谢大家。
这里，我想对“年费”的刷卡价值进行一下统一说明——好几位朋友都建议我，把各卡的年费（抵扣）加入用卡效率的分析，毕竟，消费的目的肯定也包括达标价值不菲的年费。事实上，最初我真的也想过把年费价值考虑进来，但最后还是放弃，理由如下：
一、年费是硬性的。对多数人而言（不论你薅不薅毛）恐怕都会尽量达标，去减免年费（避免被反薅），那么，可以假设这样的用卡行为模型：我们的消费行为（所得积分）分为前后两个部分，前一部分用于满足年费，后一部分才用于享受权益，本文的分析显然只瞄准了后者——这部分属于自选动作而非硬性，当我们在自由选择的时候，才更需要考虑这么做值不值；
二、年费是虚高的。如果考虑年费，不难推测，我们计算出的刷卡效率会大大提升，那可动辄是3600啊（当然也有2000和1000的），“积分兑年费”一定远远超过“积分兑里程”的价值，结论也会变成：刷卡的最大效率在于完成年费，一个较少在现实中发生的费用（刚性的除外），更何况年费是各家银行自定，难免“虚高”，用户也都是能免则免；
三、年费是“不公平”的。如果考虑年费，计算的结果或许会很“不公平”，正如之前所说，年费是各家银行自己定的，横向其实没有可比性，现实中人们都会极力避免真正交年费（刚性除外），年费往往“有价无实”，而一旦引入年费价值来计算刷卡效率，显然地，3600年费卡片的刷卡效果会远远领先于1000年费的卡，如此考量各卡，恐怕不公平。
综上，我没有把年费纳入分析。当然了，不同卡片的年费规则，都真实地影响着我们的消费行为，亦构成了真实的持卡成本。我也仅为了讨论问题的方便（及以上原因），主动回避了这方面的讨论而已。现实中“刷卡价值vs年费”的问题是必然存在的。
==========================2020-03-09补充==========================
再次感谢对本帖的支持。通过交流，有朋友想了解其他卡片（表中未列出）的积分价值。
我想了想，没必要新开一帖了，就在这总结一下本文常用到的一个计算公式吧，希望对大家以后“速算积分”有帮助。
公式一：
积分价值=60/M公式二：
消费效率=3N/50M其中，积分价值以1000分为单位，即计算的是“
每千积分”的价值；
M为“积分兑换里程”政策下的
比率（即，以M：1兑里程）；
N为“消费多倍积分”政策下的
倍数（5倍积分，则N=5）。
第一个式子特别好记，推荐大家记住。公式说明：
（1）仅考虑积分用于兑换里程的情况。那么显然，香格里拉积分、中行兑换星巴克、龙支付搞加油卡等，都不在公式的适用范围之内。
（2）积分兑换尚未溢出。比如：广发25比1兑里程，每年上限3万，那么一年中超过75万的积分就是溢出分，对于溢出部分，该公式不再适用。
（3）公式假定了每万里程的价值为人民币600元。如果认为只值550，可改为计算
55/M代替原公式；如果认为值500，可改为计算
50/M，依此类推。
举例：悦卡（月消费到6w）是7.5倍积分（N=7.5），兑换里程政策是50比1（M=50），假设在250万积分以内，
于是有：
积分价值=60/50=1.2（元），
消费效率=（3*7.5）/（50*50）=0.009=0.9%。
最后，说是公式，其实没任何含量（所以不值得开新帖说嘛）。各位只要稍一琢磨，就能明白推导，再一琢磨——改几个参数——就可以自行计算诸如兑换星巴克、换金环会美刀、换加油卡等场景下的“积分价值”和“消费效率”了。
