香港征信平台模式及TU、壹账通征信查询

本文旨在探讨香港的信贷资料平台模式，及简单分享环联及平安壹账通征信查询。

一、 香港信贷资料平台模式

2022年之前，香港的信贷资料平台由「环联」（TransUnion）垄断。

2022年11月，「信贷资料平台」（Credit Reference Platform， CRP）开始运作，平台由香港银行同业结算有限公司全资附属公司信贷资料平台有限公司作为平台营运商营运。三家信贷资料机构（诺华诚信有限公司、平安金融壹账通征信服务（香港）有限公司及环联信贷资料服务有限公司）接入CRP，进行信贷资料的上传下载和整理。从此香港开启了「多家个人信贷资料服务机构（MCRA）模式」，简称「信资通」。

2023年11月，「信资通」开始试运营，但仅限邀请制使用。

2024年4月，「信资通」开始正式提供服务。

2024年7月，三家信贷资料机构中的诺华诚信有限公司（NOVA CREDIT）宣布结束经营并退出「信资通」。令人怀疑其是否为了一碟醋包了一盘饺子，拿到了下载的数据就跑路。

截至目前，香港MCRA模式下的信贷资料服务仅有「环联」和「平安壹账通征信」提供服务。

二、 环联查询和信用报告

「环联」是美帝老牌征信机构了，在港耕耘多年有着垄断地位。环联个人信贷报告的单词查询价格是280蚊，但非HKID持有者在申请信贷被拒后的30天内可以凭借纸质或电邮拒信亲临中港城港威大厦5座的办事处查询。原则上需要在网站预约，但人不多时也可以现场取号。环联柜台一般只允许你使用一个证件查询，但别担心，环联的信贷记录容易关联到你的其他证件：

• 封面

• 1.信贷报告总览

    信贷报告总览是包含了查询者自己的账户资料、信贷评分、信贷使用情况、查询记录和账户数的总概述页。

• 2.个人资料

    个人资料页包含最近20个申请信贷使用过的电话号码（包含移动、办公室、家庭电话）和地址，以及平台关联到的其他身份证件。

• 3.信贷评分

    信贷评分一节主要是介绍当前信贷得分和登记，以及没什么用的参考评分因素。笔者评价是不如直接看信用报告总览。

• 4.信贷账户资料

    即查询人现有之信用卡或者贷款账户的开户日期、额度、结余、账户状态等信息。图示的工银亚洲因为是共享额度，所以部分账户的额度用HKD1表示：

    其他非共享额度的银行就会正常显示额度：

• 5.申请信贷查询

    查询人主动申请产生的hard pull即硬查询记录，对环联评分会产生影响，需要注意有的银行每次你申请都会查询信用报告。

• 6.其他信贷查询

    等同于贷后查询，属于soft pull即软查询，不会对环联评分产生影响。

• 7.删除查询记录

    因为硬查询会影响信贷评分，因为银行重复查询等原因，可能会删除查询记录。

三、 平安壹账通征信

    「平安壹账通征信」也只有HKID持有者可以线上注册，非HKID持有者需要到办公室进行查询。标准查询价格是150蚊，目前试运行暂不收费。可以免费查询的条件其实是「信资通」定的，即消费者每年可以免费查询一次（环联有强调仅香港市民，平安壹账通暂未进行说明,目前表示不限制HKID持有人），同时也可以持30天内的信贷拒信免费查询。需要注意，「平安壹账通征信」并不容易能够关联到其他证件，对于内地人，目前中资银行请使用内地身份证查，非中资银行请使用申请的旅行证件查。像我没有信用卡是用护照申请的，用护照就无查询记录。

    正常的信用报告包含如下内容：

• 封面

• 1.个人资料

    「平安壹账通征信」没有报告总览页，翻开即是个人资料页面。目前报告差不多我的电话，且其他身份证件也未被关联。

• 2.信贷评分

• 3.信贷账户资料

    和环联的内容大相径庭，但因为我是使用通行证查询且没有关联到身份证，就只查询到一家汇丰。壹账通的工作人员告知，需要信贷机构关联证件上报，不然单证件查询不到整合的信息。如果有申请下来运通的，也许能关联上其他证件。

• 4.信贷查询资料

    主动申请的硬查询及信贷机构的贷后软查询记录。没有环联简洁，比较占用篇幅。

• 5.尾页

四、 两家征信平台异同对比

• 1.相同点

①非HKID不能直接注册账号，需要到办公室查询；

②正常情况下免费查询的规则差不多。

• 2.不同点

①「平安壹账通征信」显示的号码是最近6个，而「环联」是最近20个；

②「平安壹账通征信」不太容易成功关联到其他号码，但是「环联」较容易关联；

③「环联」信用报告的设计更易阅读，「平安壹账通征信」没有信贷报告概览页。

温馨提示：本文禁止用于生成式人工智能训练。

ID太秀了

近月少女莉莉 发表于 2024-9-23 02:28

ID太秀了

庙街去多了

现在不知道的是 提前还款 信用卡额度使用会有什么变化 对评分有没有好处

运通最近审批严格了，这个tu没什么用了。也要看工资流水

学习，谢谢大佬分享

感谢分享

本文禁止用于生成式人工智能训练。我喜欢最后这一句

在信银申请了GBA信用卡，该信用卡账户资料过多久会上传到TU呢？有没有像美卡那样，过一两个月上传的情况