2024年持卡总结与用卡分享

sxxj · 用卡经验 2024-10-13 18:26:36 北京

一、整体评价

23年底写过一篇了，因24年规则变化较大，重新整理分享。九月中信加办银联plus白金卡（去年是10月加办悦卡金），本年度卡片调整结束。目前持卡八行24张，总额度50w+（额度符合最开始的玩卡目标），本年度增加一行-浦发，减少一行-邮政，新申请5张刚性年费卡，销掉了几张无用卡片

自我评价：羊毛党（也看中权益）。点到为止，资质一般

权益需求：覆盖每年数次长途旅行即可。

配置基础：返现为主，偶尔换一点点里程，佛系用卡

每行一卡

二、用卡经验

按照保留顺位排序！！！

第一，建行：大山白+家庭挚爱+建行生活plus卡销-银联支付白

大山白虽然温暖，但仍属于第一梯队，尤其适用商旅需求。24年酒店砍了两刀直接砍死了，pp温暖雪上加霜。但延误险无需购票可叠加，仍然是独一档的存在。建行接送机支持大兴机场90km，也算名列前茅了。休息室主要覆盖省会城市和计划单列市共40个左右，是我的常用卡，到门口直接出示卡片即可。个人看中权益排行：延误险>接送机>无限cip>酒店。积分：以前10倍积分我不屑一顾，现在5倍积分我追悔莫及，还是得刷。积分可以覆盖最近几年年费，问题不大！

家庭挚爱：主用两次接送机，两次大兴接送机值400元，代驾用不上。年费衡量标准：15w积分值214元，使用价值高于214元，便可以保留

建行生活plus：偶尔有活动（现在有消费8k返100京东券的活动），先留着吧，作为我唯二的无界卡，也没有年费

一句话总结：我的主力权益卡（出行），现在的白月光

第二，中信：Safari480 + 悦卡白金980 + 银联plus白金卡480

每次说中信都会带上年费，后两张是今年才升级的。中信Safari作为480年费小白金的最优解。36+1权益百搭，延误险加上2点龙腾，及99365小羊毛。适合长期持有，日常推荐持卡

悦卡白金卡：八倍积分，上半年还是用金卡的，只是要攒够年费和有鱼会员里程积分。结果抢到一张七折券，那必须火力全开了。既然要刷，升级白金卡还能拿36+1权益。3月份升级赠体检活动，问的时候有，过两天结束了，等到5月份又出了，火速升级980年费（不是月月刷，单卡也不到那么多361权益，一半刚好），赠送两次体检。

白金卡50:1换里程，叠加八倍7:1换里程（刷1w是五倍，1w以上才是8倍），叠加七折券5:1，九月份换了5w国航里程。附带4点龙腾，18个361权益点，主要兑换体检/酒店/视频会员/接送机/代驾

银联plus白金卡：9月份申请，4个月回血400（每月2张50元京东支付券），也不亏吧。公众号都在推，猜测明年大概率会温暖京东这部分，权益点价值从100降到50，但有体检在问题不大。

今年中信的签到活动持续快一年了，前期折扣券还好抢，现在月消费20000相当于加赠1.5倍积分，相比其他银行的缩水，不得不说是真良心啊！

一句话总结：我的主力权益卡（生活），每张卡都是正收益，日常推荐持有

三张颜值都不错，最后一张是销掉的农行悦卡，很喜欢的卡面

第三，广发：犀利卡+有鱼潮卡+鼎级/visa无限+车主+天天利+华为车主+商旅白（申卡顺序）

现有广发全家桶7张，总结：四张返利+2张里程+1张吉祥物（visa无限）

返利卡使用规则如下（24年10月）返现率用P表示

1.犀利卡：每月周五餐饮消费2k，返100 P=5%

2.有鱼潮卡：美团/抖音渠道消费1k，返100，月消费3000，才有返现资格。P=3.33%，这里还是推荐多利卡，返现到账快，还可以参加无界卡活动

3.车主卡：先报名，首周五加油500，返100 需其他渠道消费2k P=5% 消费3k，领25券，加油超市可用 P=3.33%

4.华为车主卡：车主部分和车主卡一样，加油返100；华为卡按账单1%返现，车主卡返现上限为50，标准卡上限为100。P=4.33%-3%

里程

天天利：8号8倍积分，白金卡上限20w，金卡上限10w。自从立减活动被卡友们卷到1号后，我就没抢过立减金了。

商旅白：今年广发温暖后，申请的卡片。2888年费，16w积分抵扣800年费，自然年换5w亚万里程20:1，今年9-12月，每月可多兑换5k里程。主要配合天天利8倍积分，实现2.5:1换里程。广发还有月月发哒活动，比例可更低。7月份建行pp卡温暖，大兴机场没有按摩了，不如去走贵宾楼，就提前激活了。由于年初已用水白换2w里程，上限共享，只能换3w里程了。今年开卡相当于用2k亚万里程换10次北广贵宾楼，体验一下也是不亏，万一后年规则变了呢。计划体验北上广的4个以上贵宾楼吧。参考打卡北京大兴机场贵宾楼。

出行权益：无限次自营贵宾厅，主要是北广贵宾楼（每天只能预约一次，严格遵守提前4h预约，首都机场是严格3h服务时间，且没有WiFi）。无限次龙腾（单次只能用一人次，不能多刷，间隔2h后可刷第二次），下半年还有高铁餐食，也吃了几顿，白嫖的也不错，可惜北京没有一个站点支持。

总结：计划年抛，2088年费，换8w亚万里程+10次北广贵宾楼（幸运的是还能多换0.5*4 = 2w里程）

下半年有一张800年费的真情白，存30w免年费我觉得还可以，要是没激活商旅白，就考虑办这张了，折合10:1换里程，还不错。

月月发哒活动：理财达标，赠消费多倍积分

一句话总结：返现比例遥遥领先，虽然规则复杂，但值得研究（了解规则后，可以无脑刷了）

广发全家桶7张

第四：交通：优逸白金卡，怡然白金卡，东航金

优逸白：人生首卡，初代白月光，我用卡前几年的主力卡。目前主要是生日当天刷卡，获取10w积分解决怡然白年费

主要权益：生日五倍，境外3点贵宾厅，境外取现免手续费等

怡然白：随着各大银行的温暖，性价比稳步提升，年费10w积分抵扣，相对容易搞定。主要权益：2h延误险只赔起飞（上海银行温暖以后，赔起飞延误险首选）,年上限5000元。6点沃德+6点龙腾，我主要用于补充非省会机场以及高铁贵宾厅，三张副卡免年费。

东航金：12:1累计东航里程，有活动时刷一刷

为期3年的每月6元立减金终于结束了，新的不让我参加，平时也不会刷交行了，主要是买机票用。

一句话总结：怡然白/白麒麟一主三副，性价比稳步提升

第五，浦发：东航钛金联名卡，尊尚奕白金卡，红沙宣（今年新增行）

去年原文：浦发AE白，计划是要碰瓷的，可惜靠谱飞温暖了，基础的接送机也没有，不碰了。明年直接申另外一张刚性年费的，如下，可能还会加办红沙宣。

东航钛金卡：因为新户礼的问题，申请此卡，相当于花480年费买1.8w东航里程,里程比例14:1,单笔抹零，下次收年费之前销卡

尊尚奕白金卡: 680年费，目前唯二拥有浦发靠浦飞延误险的卡，延误险是卡权益，可叠加理赔，起飞延误2h，单次赔机票款上限1500，可赔2次，其他权益：消费达标赠8次机场贵宾厅（限时，没用）

红沙宣：老版，之前为了参加万事达大挑战申请，温暖前，赶上了一次大挑战延误险。自带境外1%返现，无成本，不销户就保留

一句话总结：存在价值，延误险

第六，浙商：红利卡

微支渠道1%返现，每月上限100（不足10会抹零，即只会返10的倍数的金额）除了广发也能傲视群雄了，规则最简单，是我常推荐的卡片，去年大胆预测会缩水到100，没想到10%渠道也干掉了。

推荐理由：简单无脑，覆盖月1w的消费

第七，农行：悠然悦白，南航金（两张都是新申请）销卡：悦卡白，南航金visa

去年原文：明年加办悠然悦换里程（等领完悦卡新户礼，销悦卡，观望下两次龙腾续不续，我看那个属于额外权益），为了保级钻石会员，还在考虑要不要加办南航金卡。

悠然悦白是为了25:1换里程申请的，消费免次年年费，所以可以用到26年，先用着吧，还有2点龙腾（消费3w免次年年费）

最近会员日也抢不到啥东西，排名直接降到第7了，上半年五倍积分，如日中天。最近三倍积分，食之无味，弃之可惜。叠加3倍8.33:1换里程，也快赶上中信悦卡了，趁着活动也可以刷一刷。

日常使用场景 : 满18返现，以及公交地铁返现、门口超市返现。偶尔有大额返现活动，刷一刷南航金。

第八，招商：自由人生/visa全币白+young卡

之前额度从1-6w，下了自由白以后，就没动过了，猜测是很少用的原因（生日本想刷一刷，也没用上）

无成本还有点权益暂时没必要销卡（不要年费还要啥自行车）：

权益：

1.里程票延误险，招商目前作为低门槛，可能赔里程票的银行，目前还是要保留的,航班取消也能赔100块。

2.2次300酒店（今年三亚用了一次，临时预订还挺好用），

3.每月首次取现免手续费，取现1w立马到账*2(两张卡)，可以应急12小时。

第九，邮政：鼎致白金卡（已销卡）

去年天津分行送2600，关门之前上了车。白金客服一塌糊涂，登录还得验证好几次。主要还是接送机砍得太离谱了，4次变消费达标赠2次（早知道你这样，我下个乐驾白不好吗）。抵扣年费还得明年生日月刷4w才能凑够20w积分，果断销卡

主要权益：6点满血龙腾，消费达标1.5w赠接送机，限两次，代驾6次，快速安检（就几个地方，还得查）

25年展望

回顾一下，23年主要是申请返利卡（日常使用）

24年围绕延误险申卡。

25年如继续申卡，计划围绕境内外接送机申卡，再增加一行，在汇丰中国信用卡，上海标准白金卡，兴业行悠白中，按列举顺序，下其中一张卡。前期调研如下：接送机权益汇总

三、使用心得

去年配置就可以了，今年微调了一下，主要是延误险（浦发）的配置，以及羊毛卡（中信），里程卡（商旅白）的申请，基本上是首年交年费，第二年积分抵扣或销卡。

按权益总结一下

返利：广发全家桶4张 >=3%返现 + 浙商红利卡=1%返现

出行

1.贵宾厅：建行大山白无限次自营，广发商旅白无限次自营+龙腾。

2.龙腾：可餐食：中信8点（主用机场带人餐食），农行悠然悦2点（主用高铁4次吃饭）。吃饭一般在贵宾厅糊弄了，除了去年大兴P18要求满血外，没有机场吃饭需求（除非休息室连泡面都没有）。

残血龙腾交通6次（可用高铁）+大山白5次+浦发限时8点，交通偶尔能用用，后面的都浪费了。

3.里程兑换：主要靠综合积分兑换：广发商旅白>中信悦卡>农行悠然悦>交通东航金>农行南航金

4.酒店：大山399 > 中信499 > 招商300+ ，我的结论（欢迎指正）：大山399上限在900左右，中信的上限在1300左右。其中大山399=中信499=招商650,即招商650以上的酒店，优先用大山/中信兑换（能用的话），650以下用招商兑换。前面的要提前7天预订，3天修改，招商的优点是提前一天也能订。大山虽然温暖，但性价比也还可以，只是只有一次。

5.接送机：建行6次，中信361权益作为补充

6.延误险：中信或交通支付（2h赔），叠加靠浦飞（2h）和大山白（4h），里程票用鸟白（3h，今年赔过一次取消）。具体可参考我的延误险配置分享（八渠道）

上干货，返现率单卡排序：

广发篇：犀利>车主>华为车主>广发有鱼潮卡/多利卡 >3.33% >（商旅白+天天利） > 2%

其他篇：

中信361权益>2.5% > 浙商红利卡=1% > 中信悦卡里程7:1 > 农行3倍8.33:1 > 交行东航金12:1 = 0.5% > 农行南航金15:1

还是那句话，支出不高的情况下，优先刷返利卡，真的没必要刷里程卡，我的里程卡就有活动的时候刷一刷。兑换一点里程主要靠综合积分。

按照消费金额推荐如下卡片：（可对号入座）

月2k-3k的：中信Safari，广发龙霸天，农行小白金

月3k-1w的：上述广发返利卡3张。简单无脑的，浙商红利卡1%返现，月上限1w。

再高的话推荐中信悦卡，适合年25-35w，不定期大额消费

另外建议保留一张卡应对大额消费，如中信悦卡，里程卡（交行东航金）等

最后：

目前有返利卡日常刷，有权益出行用，且规则稳定，已满足。虽看似八行，实际上也就主刷2行，广发和中信，规则捋明白了，也无需太多精力。广发虽然大幅温暖，但规则没变，只是门槛增加了，（大家都温暖的情况下）对实际用卡影响不大。另外，作为羊毛党，还是要保留多行卡片（有活动时可参加），可一行薅，容易薅秃，哈哈哈！

申卡结束，保持稳定，日常用卡。专心提高资质！共勉!

lou1143 · | 2024-10-13 18:40:34 四川

不错，优秀

n[n · | 2024-10-13 18:44:56 广东

感谢分享

dream_lan · | 2024-10-13 18:48:56 北京

赞啊，满满的心得！

红枣 · | 2024-10-13 18:52:54 广东

这才叫玩卡

飞客3309697 · | 2024-10-13 19:01:40 北京

好多，光看就顾不过来了，而且月消费额的确是大老板

telecomcat · | 2024-10-13 19:06:44 北京

牛掰了

我行数比你多

卡比你多

我都一直没这么清晰的思路去把每个卡种的“毛”和“利”弄清楚

佩服

楼主大概率是理科出身

sxxj · | 2024-10-13 19:31:00 北京

红枣发表于 2024-10-13 18:52
这才叫玩卡

哈哈哈

sxxj · | 2024-10-13 19:35:18 北京

telecomcat 发表于 2024-10-13 19:06
牛掰了
我行数比你多
卡比你多
我都一直没这么清晰的思路去把每个卡种的“毛”和“利”弄清楚
佩服
楼主大概率是理科出身

理科，大概因为我是按需求去申卡的，而不是申完卡研究怎么用

DP830 · | 2024-10-13 19:50:29 北京

玩的溜啊

sxza77186 · | 2024-10-13 20:03:21 天津

很赞

weiwei000111 · | 2024-10-13 20:20:29 北京

关注谢谢老板分享有心了

qiuaqiu · | 2024-10-13 20:34:41 四川

感谢分享～已送花～

岚岫荼蘼 · | 2024-10-13 20:40:27 山东

上个月申请的有鱼潮，

想问一下，图片上，有鱼潮规则里面最后这句话啥意思？

微信消费的返利金和美团消费的不能叠加一起兑换返利券吗？

我就是因为没看懂这个，所以上个月消费三千全部走的美团，这样就不会分批到账了。但是美团的到账太慢，等得我好心急😂😂😂

yancyz · | 2024-10-13 20:48:45 上海

岚岫荼蘼发表于 2024-10-13 20:40
上个月申请的有鱼潮，
想问一下，图片上，有鱼潮规则里面最后这句话啥意思？
微信消费的返利金和美团消费的 ...

打个比方你在美团用支付宝支付，返利金不会按照支付宝1%+美团10%=11%计算，只会按照美团10%计算

sxxj · | 2024-10-13 21:01:38 北京

岚岫荼蘼发表于 2024-10-13 20:40
上个月申请的有鱼潮，
想问一下，图片上，有鱼潮规则里面最后这句话啥意思？
微信消费的返利金和美团消费的不能叠加一起兑换返利券吗？
我就是因为没看懂这个，所以上个月消费三千全部走的美团，这样就不会分批到账了。但是美团的到账太慢，等得我好心急😂😂😂

不可叠加是指，如果你在美团买东西，微信支付的话符合两种交易类型不能同时获的1%+10%，只能获的1%或10%

不需要全走美团，每月800以上10%就可以了。就算1%到账快，也才最多20。有鱼潮要月底才能到账，你想从这个月开始兑换的也可以，立减券有效期是30天

aaaaaaaaaron · | 2024-10-13 21:43:18 浙江

我的妈呀牛

岚岫荼蘼 · | 2024-10-13 21:46:03 山东

yancyz 发表于 2024-10-13 20:48
打个比方你在美团用支付宝支付，返利金不会按照支付宝1%+美团10%=11%计算，只会按照美团10%计算

好的，谢谢

岚岫荼蘼 · | 2024-10-13 21:47:07 山东

sxxj 发表于 2024-10-13 21:01
不可叠加是指，如果你在美团买东西，微信支付的话符合两种交易类型不能同时获的1%+10%，只能获的1%或10%
不需要全走美团，每月800以上10%就可以了。就算1%到账快，也才最多20。有鱼潮要月底才能到账，你想从这个月开始兑换的也可以，立减券有效期是30天

明白了！谢谢

近月少女莉莉 · | 2024-10-13 21:54:26 中国香港

羡慕怡然白

到现在都在头疼延误险怎么搞，中信限定携程太整蛊了，只能月尾回家去交行问问白麒麟了