入馆一年心得

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入馆一年，获益匪浅，最后落袋的是三小黑，目前主刷的也是帝国行，就发在中行吧，基本完成自己想要的卡片配置，之后就是精简或升级。一直潜水，最喜欢看各种总结贴，让自己的配卡少走了很多弯路，适合自己的才是最好的，也来分享下自己小总结。工作坐标0512苏州，老家0579金华，海外出差及户外旅行较多，注重差旅权益（主要就是休息室/CIP）加点小羊毛，配卡也是尽量往这方向配。纯真实消费，不玩动物。

一、主要权益

中行：三大卡组织权益，0201配的PP，0063的洗牙，体检，接送机及龙腾，0073的延误险，接送机及龙腾（重复权益）

广发：无限CIP及饭卡

交/招：稳定的境外活动及饭卡

二、持卡经历

交行（52K）：毕业的第一张信用卡，不懂信用卡还发生过小额度逾期，19年7月秒批白麒麟，加办优逸白套卡，带同事进过几次海外机场休息室。今年7月销白麒麟，继续持有优逸白火种，打算等临额过100K，升级世界之极配白麒麟（智商卡）。

中行（30K）：0512大旱区，得益于0579同学下卡三小黑。19年8月网申秒批0002，0001/0072套卡及visa御玺，额度30K。今年8月一番折腾搞定三小黑，额度随首卡。现持有中行7张卡（积分乱入，几乎每张卡都有积分），等积分够20W换回0063年费，销至三张，中行积分很好得，半年攒了60多万，之前无意三小黑，积分全换东航里程，现在的18万是最近攒的。0201/0073首年360*2，不需要积分。之后会是很长一段时间的主刷行。

广发（91. 2K) ：其实广发蛮好（至少对我来说，花钱“能”买到权益）。17年7月中广发电话稀里糊涂办了高铁白（30K），没用过一次权益（附送的龙腾卡还是19年了解信用卡后才激活），19年8月网申秒批海航增值白，单人无限龙腾+PP，疫情前用了30多次休息室及餐厅，为去年的海外差旅带来了很多便利。19年9月老客户偷渡秒批水钻套卡，目前除了CIP啥也没抢到过。20年7月龙腾温暖后销增值白（脸皮薄也没撕年费），现持有水钻套卡，每个月消费500，为了无限CIP以及偶尔的饭卡。

招行（46K）：现工资行，食之无味，弃之可惜。仅AE白/钻石CIP及里程票延误险稍微吸引我，但不值得大动干戈。现持有星座卡加全币黑visa，偶尔的饭卡以及参加活动（十元风暴跟境外返现）。打算等自然毕业升级自由人生以及将来可能会考虑的钻石/百夫长。

浦发（销户）：入馆时还是神卡，网申秒批梦白（10K），多次碰瓷AE白失败后销卡销户。

工行（销户）：入馆后网申黑白菜，降级万事达金，连卡都没领额度都没看销卡销户，为此去了营业厅两趟。三小黑前又尝试了几次申卡，都是征信后拒，估计记仇了（虽然都是申的大白或plus）。

建行（销户）：入馆后网申批bonus（28K），之后申大山白，征信后拒，之后销了bonus，三小黑前后又申过几次大山白，一周左右拒，资质不够。

民生（秒拒）：单纯为了延误险，网申五连秒拒，算了，无缘。

三、配卡及权益想法

之前看过一个帖子，帝国三小黑不出彩，但是会简化卡片配置，深以为然。三小黑后，任何主要靠卡组织权益，龙腾，PP及四大名头的卡片，基本可以直接Pass。在此基础上，来考虑信用卡权益及配卡。

卡组织等级：一般卡组织活动都是向下兼容的，卡组织内的卡能参加绝大部分卡组织活动

休息室：疫情前每年近三分之一的海外出差加上国内旅行，无限次的PP/龙腾含餐饮是必须的，这也是去年强上增值白的主要原因，现在三小黑的配置直接完美，虽然溢出一个无限龙腾1+2。

CIP：海外出差较多，国际CIP几乎没有银行提供（好像只有上行）。至于国内CIP，其实只要有常驻地的无限或者十次以上的CIP即可，回程使用银联CIP即可。广发已经基本满足我的要求，外加高铁休息室，只是单纯不爽每个月还必须有一笔500+消费（让人有一种你在教我做事的感觉）。CIP方面，农行精粹，建行大山，招行AE/钻石更好，但目前广发于我已足够。

延误险：可能是运气好，工作至今国内国外飞了200多次，也没有遇到过几次延误，大延误乃至取消更是没有。不过出于强迫症以及保险，还是想要延误险，这才有了民生的五连拒。目前是中行及万事达的不用买票的延误险，买票的延误险看以后的卡片升级吧，招行升级后的自由人生或者交行升级后的世界之极。

接送机：0512接送机盲区，另外出行非常多，几次的接送机没太大意义，又不想为了接送机配一堆卡（主要还是没资质），多说一句，外滩钻接送机神卡，非常适合一年一个城市旅游一次的人。0063/0073配的4次接送机作为添头，完全能接受。

酒店：入馆以后，不仅入了信用卡的坑还入了常旅客机酒的坑，加上有差旅报销（境外标准$135/$150）及出行太多（几次的酒店权益没太大意义）,目前低成本持有万豪金/希尔顿金（打算配合Q3钻挑）/华住金（为了没有万豪/希尔顿的小城市）。所以对信用卡的酒店权益不太感冒，大山白及招行的酒店很好，不过于我无用。

里程：里程还是需要的，不过并不是必须，真实消费其实也积累不到太多里程。考虑到里程最多的就是被用来当积分标准衡量各个行的积分价值来决定刷哪张卡，比如中行就是7：1/6：1，交行就是9：1/6：1（美元），广发就是12.5：1/8.3：1（积分新政前）。其实还没享受过信用卡换的里程机票，中行60万积分换的2w8东航里程因为行程取消被我自愿退票了。。。。。。

洗牙/体检：0063的两次洗牙与体检对我够用，家人的体检更倾向于现金买适合中老年的体检套餐。

挂号等：首先当然不希望用到，其次0579小地方的三甲医院挂号并没有那么难。

餐饮：交广招应该算是饭票三巨头了吧，他们仨不覆盖的地方估计只有大众点评优惠了。

其他：代驾，道路救援，加油之类关于车的，因为没车几乎没用，最多银联的一元洗车及一元代驾用来应急帮朋友同事也完全够了。

简单：这也算权益吧，对我来说，申卡越简单越好（花了最多功夫的就是三小黑），行数越少越好，直接给我个门槛比让我碰瓷吊着我要好。

综上，目前的配卡满足了我现阶段绝大部分的权益需求。看了很多总结帖，也看到了非常多的神卡，如建行大山/钻石及以上，农行精粹/航空及以上，工行刷免大白及以上，上行外滩钻等，花旗至享等，浦发AE/超白等，民生AE及以上等等

等等，不过适合自己的才是最好的（其实还是资质太差。。。。。。）

四、精简及升级

对我来讲，2-3行已经足够，所以暂时没有计划增加行数，只想做减法。因为水钻功能单一（无限CIP+饭卡），还一直教我做事（一个月500及一年48笔），考虑在升级交招后销掉水钻（短时间内不会销，升级前没有卡能提供021CIP），最终剩三行七卡十账户。

1，中行   保持三小黑，可能（仅仅是可能）如果有机会升级交行世界之极，会把0073换成0072

2，交行   境外出临额100K升级世界之极（据说临额100K就能升级），绝大多数人眼中的智商卡，个人看来还不错，4800换4晚酒店（于我只值2000左右）+24次运动（心水马术，苏州附近好像有个昆山马场在马术列表里）+2小时出发延误险+12次CIP（国内CIP10次加对我基本够用，12次算上了配发的白麒麟的6次）+精简掉一行+不用考虑积分换年费（交行的年费就是现金交亏，积分换更亏）+交行卡+可能省下来的0073年费，在不考虑18次代驾以及无限带3人LK的情况下，个人觉得还行。升级后剩白麒麟+世界之极，销掉优逸白（嫌麻烦，即使6笔免年费）

3，招行   其实是鸡肋但是最不可能销，因为工资行（既然必定有关联，那就随便留两张挂着吧）。去年刚入馆时想的终极配置是2072+招行AE白（当时就已经是为了龙腾/PP），现在有了三小黑且消费水平还够不上FHR以及其他权益用不上（剩下的只有延误险跟无限带一人CIP不值3600），短时间内不需要AE白，希望招行自然毕业有个邀请自由人生白+全币visa白就OK了（自由人生白不用考虑年费），为了里程票延误险+行内等级提升+额度提升。

4，广发    招交升级前或者有更好的无限CIP卡前，会继续持有。教我做事就教我做事吧。其实广交是对我最友善的了。

五、最后

希望大家都能得到适合自己的以及自己想要的信用卡，利用信用卡提高生活质量，而不是为它所累。

厉害

谢谢分享

看完标题就觉得楼主是一个牛B的主

旱区羡慕三小黑

赞，跟楼主高度重合啊。我也是三黑 水钻 招行星座和全币jcb

入馆1年，征信终于花了。

感谢分享

LittlishM 发表于 2020-9-17 17:09

顶，跟楼主高度重合啊。我也是三黑+水钻+招行星座和全币jcb

感谢分享，我也是准备申个刚性年费的卡，然后精简掉部分用不上的行

fengxiluo 发表于 2020-9-17 17:10

入馆1年，征信终于花了。

以后短时间内不会乱申卡了，做下小结也是为了理顺思路

我一个都没有

中国的好看点

世界精英厉害

谢谢

冥道小月 发表于 2020-9-17 17:19

世界精英厉害

多谢大佬 看了很多大神的帖子及回复

高端

大山+0063组合完全可以代替你这7卡了，交通和水钻不销干啥？特别是水钻，以前存在的唯一意义就是发发发兑换里程，现在积分贬值一半，还留着干啥，增加自己的烦恼，每个月固定都要记着他消费累不累啊

ruguojieshou 发表于 2020-9-17 17:37

大山+0063组合完全可以代替你这7卡了，交通和水钻不销干啥？特别是水钻，以前存在的唯一意义就是发发发兑换里程，现在积分贬值一半，还留着干啥，增加自己的烦恼，每个月固定都要记着他消费累不累啊

我也想啊 也说了  资质太差申不下来