http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/144957/4460304/index.html中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号（金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法）
http://www.pbc.gov.cn/goutongjia ... /4460330/index.html中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
http://www.pbc.gov.cn/goutongjia ... /4458995/index.html中国人民银行、公安部等11部门联合开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动
从2022.1.1--2024.12.31日，三年的反洗钱行动。条款简短摘取几段。
第十条 商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 第十八条 银行、非银行支付机构为特约商户提供收单服务，应当对特约商户开展客户尽职调查，并登记特约商户及其法定代表人或者负责人身份基本信息，留存特约商户及其法定代表人或者负责人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第二十八条 金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况，发生以下情形时，金融机构应当审核本机构保存的客户身份信息，及时更新或者补充客户身份证件或者其他身份证明文件、身份信息或者其他资料，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对客户资金来源和用途等方面的认识： （一）客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化的； （二）金融机构怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； （三）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件种类、身份证件号码、经营范围、法定代表人或者受益所有人的； （四）客户申请变更保险合同投保人、被保险人或者受益人的； （五）客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的； （六）其他需要关注并审查客户身份状况及交易情况的。 第二十九条 金融机构与客户建立业务关系时或者业务存续期间，综合考虑客户特征、业务关系、交易目的、交易性质、资金来源和用途等因素，对于存在较高洗钱或者恐怖融资风险情形的，或者客户为国家司法、执法和监察机关调查、发布的涉嫌洗钱或者恐怖融资及相关犯罪人员的，应当根据风险状况采取强化尽职调查措施。 第三十八条 金融机构运用互联网和移动通信等信息通信技术，依法以非面对面形式与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，应当建立有效的客户身份认证机制，通过有效措施识别并核实客户身份，以确认客户身份的真实性和交易的合理性。 第四十三条 金融机构在开展客户尽职调查时，应当根据风险情形向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为： （一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的； （二）有明显理由怀疑客户建立业务关系的目的和性质与洗钱和恐怖融资等违法犯罪活动相关的； （三）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、账号和住所的； （四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； （五）履行客户尽职调查义务时发现其他可疑行为的。 金融机构报告上述可疑行为按照中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告的相关规定执行。 第四十四条 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料。 金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 第四十六条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料及交易记录： （一）客户身份资料自业务关系结束后或者一次性交易结束后至少保存5年； （二）交易记录自交易结束后至少保存5年。 如客户身份资料及交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，金融机构应当将相关客户身份资料及交易记录保存至反洗钱调查工作结束。总而言之，以后使用使用银行业务或者银行卡，会越来越紧，因为这次把怀疑客户有可疑性，同时也纳入条款管理。
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