最喜欢这种精算的帖子了。我也来胡扯几句：
首先，说回报时候应该考虑消费额。我的观念里，真实消费的人群更应该关注消费额，太宝贵了。最粗略的办法，消费回报率按照1%算（不少银行能做到这一点）。当然，现在交行最红5积分有三倍积分可以抢，叠加沃尔玛，其实回报率是大于1%的，也算适合主刷。
1. 买单力抵年费部分：1万以下才有3倍积分，1万以上部分（按照楼主的核算，相当于平均每个月7k左右）消费回报率不足0.4%（18：1的里程积累，1万里程按700元估价），而放到其他银行约有1%的回报率，这样，每个月实际损失42，每年损失500元；成本部分加500.
2. 境外消费部分：建行家的境外返现保底8%，白麒麟境外20倍堪堪持平，但是前者是无成本的。所以这件事上，白麒麟相当于没有收益。
3. 权益部分：个人认为这才是这张卡神的地方（包括附属卡权益）。我有一个观点，当一张卡附带有大量的出行权益的时候，如果你用不到这些权益，那这张卡一定是亏钱的，不然这张卡的设计是出问题的。类似的情况也使用广发的国寿白金卡。
所以，我的结论：抛开出行权益这些不好定价的地方不说，纯回报率，白麒麟是打不过优逸白的。不论消费水平如何，只有出行权益自己以及家人（附属卡）用的上，这张卡才值得持有。这里用得上指的是刚需，而不是硬用。比如说代驾，“没有卡之前从来不用代驾，有了卡为了用代驾权益故意开车去赴酒局”这种情况是不属于刚需的。
