[已解决]不同币种V/M/AE的交易过程是怎样的？

你由英国消费10镑，由商户向卡组织（V/M/等）发起10镑的收款。然后卡组织向你的银行发起请款。然后两地交易货币不一，所以需要进行货转。至于卡组织有经营多少种货币的权力，估计要看当地，例如国内的V/M没有人民币清算，估计就是用美元作为收单的。最近的人民币运通卡应该就是用人民币收单的。

1、商户发起收款10镑

2、卡组织收到10镑请款

3、卡组织向你的刷卡银行确定你的卡币种（如美元）

4、卡组织进行货币转换10镑=12.5美元

5、卡组织向刷卡行请款12.5美元

6、从你的卡扣除12.5美元

7、你的银行将你的12.5美元转换为人民币87.5入账

8、卡组织收到12.5美元

9、卡组织转换12.5美元

10、10镑入账到英国商户

途中可能会在产生手续费和换汇费，原则上英国商户是不会入账10镑的。

以上就是小弟的见解，如有错请指正。

YesOrYes 发表于 2020-9-26 10:40

究竟是谁收取了27块人民币，又是谁把3英镑转给巴克莱？27块人民币在中国，3英镑在英国，钱是飞机运过去还 ...

问的太深 还蛮复杂的一个系统 没记错的话 VISA允许成员使用26种货币进行清算 收单行和发卡行可以自由选择 VISA完成中间的汇率换算

之后的settlement的话涉及到的系统就太多了，visa的跨货币settlement bank应该是Chase Manhattan London 和 Chase Mahattan NY，所有的Visa成员银行要在这两个bank直接或者间接拥有账户，有备付金 visa直接credit和debit收单行和发卡行在清算行的账户就好了，而且是每天还是每周汇总一次再做清算 这个过程应该叫clearing & settlement

简化点 可以直接理解成 拿你的1做例子， 收单行let's say Barclays在settlement bank开一个账户，发卡行let's say建行也在同一个银行开个户并汇过去几个亿人民币当备付金，你刷个卡，VISA在Barclays的账户上加10英镑，Barclays在商户账上加10英镑，VISA在建行的账户上扣掉27人民币，建行在你的账户上扣掉27人民币。中间还有各种手续费什么的。

当然最终还是要靠wire transfer来做备付金，wire transfer的清算过程就要涉及到央行间的清算了

对的 我觉得这个其实和记账和交易币种没啥关系

用你的例子来说 我的中行美元卡消费了27英镑 中行收走了我的人民币 帮我兑换成了美元 通过卡组织给了对方的收单行

收单行再自行兑换给商户？

从这个角度来说 境外交易手续费还挺合理的😂

YesOrYes 发表于 2020-9-26 10:34

V/M我大概率猜是用美元的，但是如果银联和人民币运通卡都用美元结算的话，那么人民币是不是就没有了出国的道路了？那还怎么做国际化货币？

人民币要做国际化货币 可能还是需要实现可自由兑换先吧

不说中国这种大国 想象一下小国货币 付出去有人要么 所以settlement currency还是必须是国际上这几个可自由兑换的大货币吧

sundy0911 发表于 2020-9-26 10:49

你由英国消费10镑，由商户向卡组织（V/M/等）发起10镑的收款。然后卡组织向你的银行发起请款。然 ...

所以严格来说，我们使用V/M消费就是在消耗国家的外汇？如果用人民币运通的话就是助力人民币国际化？可以这样理解吗

Azeeee 发表于 2020-9-26 16:58

问的太深 还蛮复杂的一个系统 没记错的话 VISA允许成员使用26种货币进行清算 收单行和发卡行可以自由选择 ...

如果这样说的话，对标银联和人民币运通，难道中间settlement货币也是美元？还是人民币？

YesOrYes 发表于 2020-9-26 21:36

如果这样说的话，对标银联和人民币运通，难道中间settlement货币也是美元？还是人民币？

呃 我不太清楚银联现在国际清算的背后怎么搞 但估计差不多

货币的话不要纠结 都是一样的 不管是哪个卡组织都支持很多种货币之间的settlement 不是一定的 银联如果足够厉害 也可以直接 做把欧元换成日元的生意 中间没必要扯上人民币 看实力了

1.收单行端 收单行/商户 可以选择卡组织支持的所有货币 一般来讲都是当地货币或者美元或者发卡行的结算货币。 这就是为什么你去国外刷卡的时候 有时候商户会问你你想付什么货币。 比如你拿人民币记账的信用卡去伦敦刷卡 商户就有可能问你你是要付英镑还是美元还是人民币，如果你选择付英镑 那么V/M/银联 就负责按上一条我说的把英镑换算成人民币去清算，如果你选择付人民币，那么卡组织还是按一样的流程清算，只不过没有了货币换算的过程，但是这样一般更亏，因为货币换算其实是收单行帮你做了 汇率比卡组织的差很多

2.发卡行端 发卡行可以选择发出去的信用卡使用什么货币 如果是人民币卡 意味着卡组织不管你在哪里刷 都通过它的系统把刷卡货币换算成人民币， 如果是美元卡，那么卡组织把货币转换成美元

总结一下 每个卡组织有支持的不同的货币 比如visa支持26种，那么收单行可以随意从这26种中挑一种，say欧元，发卡行发出的信用卡记账货币也是26种中之一，say日元，那么 卡组织完成的任务就是把欧元换算成日元清算就可以了 中间根本没有美元的事