道路曲折，前途光明——浅谈信用卡权益的未来

默默膜拜大佬~不明觉厉

资产跟权益挂钩是打击大老板的好方法，资产都没有就别说消费能力。

说得好，正准备销经典白了

Berwyn 发表于 2019-1-4 12:55

感谢回复，先从第一个问题来说1，从银行的角度讲，信用卡业务是收入组成的一部分，这个比重有多大和对信用卡收入有多重视是因银行而异，四大行本来贷款业务做得好，信用卡业务不重视，这个是符合预期的，但并不是所有银行都这样，股份制银行的只靠贷款业务日子就不那么好过。贷款业务确实收入不菲，但所有银行都能吃上这口香饽饽？显然不是吧。所以宇宙行看不上信用卡，给你2k额度爱用不用我觉得没问题，但你要是把这个结论直接推广到银行界，有失偏颇——毛主席教导我们，具体问题具体分析。2，我在帖子里提到，人均持卡量正在稳步增长——蛋糕越来越大；反观房贷，现在对于房地产的政策风向是路人皆知，所以房贷收入与信用卡收入的天平会越来越倾向于信用卡3，我在帖子里提到四大银行已经有具体行动，算是对我上述推论的佐证第二个问题，关于信用卡风险这个是审核与发卡量之间的权衡，毕竟发卡也是要有严格的人工审核的，不能算作是问题，不在这里展开，如果有兴趣可以私信我探讨。

默默告诉你四大行对信用卡也有所动作并不是因为蛋糕大，而是因为在现在防范重大风险的监管体系下，信用卡这种授信模式成为银行最好做的授信模式。你搞错了原因，真的。

我原来就在四大行，你说的这些其实都不是主要要做的原因，而是：这个做了方便、赚钱多、但我的事儿不能多，你还真以为是这个最赚钱才做。就算领导是这么想，实际上具体到下级肯定挑事少钱多风险低的！尤其是风险低，因为这是一票否决！！再次强调，风险是一票否决考核项！

所以说你真的想多了，利益才是根本，银行的利益，领导的利益，员工的小算盘利益，都有不同项。

Trevor Philips 发表于 2019-1-11 19:11

默默告诉你四大行对信用卡也有所动作并不是因为蛋糕大，而是因为在现在防范重大风险的监管体系下，信用卡这种授信模式成为银行最好做的授信模式。你搞错了原因，真的。我原来就在四大行，你说的这些其实都不是主要要做的原因，而是：这个做了方便、赚钱多、但我的事儿不能多，你还真以为是这个最赚钱才做。就算领导是这么想，实际上具体到下级肯定挑事少钱多风险低的！尤其是风险低，因为这是一票否决！！再次强调，风险是一票否决考核项！所以说你真的想多了，利益才是根本，银行的利益，领导的利益，员工的小算盘利益，都有不同项。

好的 那希望其他银行努力吧 四大行的卡我不办了

其实楼主对香港的市场不了解，论信用卡渣打只是二线银行，楼主应该看看汇丰从年头到年尾的活动，可能改变你对神卡的定义...

学习

Trevor Philips 发表于 2019-1-4 11:39

作为前银行从业人士表示，竞争不是问题，你看坛子里哪个不是这个行不行就该刷那个行的了？人都是趋利的。费率才是根本原因。就刷卡那点手续费，费心费力，还不如去做其他业务了，做一个房贷能抵多少人的刷卡量；而且信用卡相当于无抵押贷款，风险还高。总结来说，就是竞争是永远存在的，那还不如用在更赚钱的地方。大陆限制的手续费率主要是从市场角度来考虑的，属于你的个人福利其实在这其中已经享受到了，只是没有信用卡权益那么直观。

同为前银行从业人员，你看到现在却忽视未来，风险高是因为中国征信系统起步晚，银行可借鉴少，所以初期风险高，但是恰恰风险高才要上，跑马圈地的时代，你不上等死，上了不一定死，等到信用市场完全了，别人把市场占完了，你要花多大成本才能翘开进入空间

手续费，手续费，手续费

Berwyn 发表于 2019-1-4 10:53

感谢回复，我以参与过反作弊项目的程序员和养鸡者双重身份来简单回复下这个疑虑。目前的TX手段要发现并不难，甚至不用特别复杂的策略。相对于电商的反作弊，TX反作弊是小儿科级别。如果你是以撸疼银行作为目的，那账单基本是一眼假，根本无处遁形。至于为什么现在银行睁一眼闭一眼，那就是另外一个问题了，不在这里展开讨论。另外废行前不久上了新风控，层主不妨去废行板块看看再来思考这个事。

招行的风控告诉我，是不是真是消费太明显了，只是有没有触碰到银行底线而已

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顶，看好未来。

好肥的猪猪 发表于 2019-1-8 12:49

信用卡再涨费用的话， 没人用卡了，为什么，我国跳过了他国全民信用卡的的一步，以支付和，微信代表的下一代支付才是未来。所以银联才出0.38 0.25

这个说得对，现在不涨刷卡费率不仅仅是因为人均持卡少，被无线支付冲击也占了很大因素。很多人现在不怎么愿意申请信用卡，有一张卡能微信、支付宝就够了。现在很多商家也不愿意让你刷卡，如果将来费率再上调，肯定更没多少商户接受信用卡支付了。

azazhs 发表于 2019-1-4 10:56

其实核心还是手续费……如果国内也是1.5%-2%的手续费的话肯定是权益满满，但是商家更加不愿意让你刷卡了。

为什么国外商家就愿意呢

azazhs 发表于 2019-1-14 14:36

因为巨头垄断了，没得选，只能付高昂的手续费。

如果支付宝微信升手续费你觉得会怎样

其实还是费率太低 如果银联也2% 那么权益一定能上去 香港之类权益好 你不看看VM费率多少 AE就更不用说   而且真正喊着被砍都是用POS刷积分的

forrestzw 发表于 2019-1-4 11:01

    我正是这个意思，识别技术上不难，但银行没有动力大规模去搞，所以未来信用卡的发展也得在这个基础上看，维持高权益打击、砍权益默许，可能都会选后者，和工行一样小幅增加次数类的权益，但兑换类的短期内不会乐观了。反过来讲假如大陆和境外一样刷卡费用比较高，tx抓的严，那招行百夫长浦发AE这些神卡其实也能活很常时间不必砍掉。

为什么选后者？

**文章而已，还好文