2021更新，好少帖子说高端借记卡，总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡

高端借记卡，从以下4点去关注

1-理财收益

   因为理财收益是一直波动的，而且较高收益的理财类产品，还需要抢购，所以不在本贴讨论范围。

2-门槛

   借记卡一般分为3个等级，即所谓白金/钻石/私人，其中有可能还会细分。主要门槛即客户在该行的资产总金额。

3-权益

   因为飞客基本都玩信用卡，借记卡的权益跟信用卡大体相似，但某些细节还是有区别。

4-费用

   当没有达到门槛要求（也就是资产不足）时，某些银行会收取账户管理费。

第1点：理财

不讨论，略过。

第2点，门槛

不同银行的资产总金额，统计范围不同。一般来说，是你在该行的理财、基金、投资、活期、定期等等的总额。有些银行甚至连股票都算在里面，这对于炒股的人来说，相当于白送高端借记卡。

第3点，权益

不同于信用卡的权益，归属总行信用卡中心来制定和公式。高端借记卡的权益可以用N+N的形式来理解，第一个N可以理解为是银行在全国范围内制定的权益，所有持卡人都能享受。第二个N是发卡所在城市范围内制定的权益，只有当地的持卡人能享受。

因资源有限，我就只能把全国范围内持卡人能享受的权益给说说。至于持卡人当地的权益，可以查询当地分行的网站，以及关注当地的银行公众号（非全国性唯一的那种公众号），当然，加理财经理的微信，以及自己拨打客服热线咨询也是很好的方法。

高端借记卡的一些通用权益，就不详细讨论，这些包括：专属理财经理（基本没用），网点专用柜台或独立区域办理业务，银行业务手续费减免（某些银行甚至提供免费的保险箱），理财资讯（基本就是推销）等。

总体而言，高端借记卡的权益可以分为这几大类：

1-出行类权益

包括：机场接送、机场贵宾（也就是CIP）、高铁贵宾、机场/高铁休息室、机场停车、积分兑换航公公司里程

机场/高铁接送

无需解释

机场贵宾（CIP）

也就是机场贵宾服务，实质上是CIP，在机场有专门的地方办理值机、换票、托运行李、选座等服务，不用去普通柜台排队。某些机场，还包括专门的快速安检通道，不用在普通安检通道排队。需要注意的是，每家银行支持的机场，哪些机场需要提前预约，以及除了持卡人外携带同行人员的限制，这几点各家银行的具体服务细节不一样。

高铁贵宾

无需解释

机场/高铁休息室

由龙腾或者PP提供服务，跟机场贵宾不同，这个服务需要你自己按照常规方法办理值机、换票、行李等手续。自行通过普通安检后，在休息等候区会有专门的休息室，这时候你可以凭借权益，在休息室等候直到登机。某些机场，也提供安检前的休息室或餐饮服务。

机场停车

无需解释

积分兑换航空公司里程

无需解释

2-健康类权益

包括：运动健身权益、代挂号权益、医院现场专人陪同导诊权益、体检权益、健康问题电话咨询权益。

运动健身权益

就是给你提供免费的高尔夫、游泳、羽毛球、网球场地和服务。一般来说，这些权益仅限大城市。

代挂号权益

需要注意，各家银行都是通过与第三方合作来提供服务，服务所覆盖的医院名单也有所区别，一般可以考虑用于1-3个月内的专家号为好。

医院现场专人陪同导诊权益

医院现场陪同导诊，如果不是病人无法行动自理或者行动很困难的话，这个基本也没用，因为一个工作人员要接待很多病人，不太可能一对一服务。

体检权益

无需解释

健康问题电话咨询权益

无需解释

*另外，比较实用的一点，就是银行是否允许将这个权益转让给亲朋好友使用。

4-汽车类权益

包括：洗车、代驾、救援、加油优惠。

5-生活购物类权益

包括：合作网站满减，赠送代金卷，特价商品兑换/抢购等。

6-网络会员权益

包括：音视频网站/APP会员资格，其他类网站/APP会员资格。

权益如何兑换，持卡人如何才能兑换和使用上面的这些权益？

主要有两种主流方式：

一种是点数制，银行给你每种权益的点数，你使用某种权益后，扣除这种权益对应的点数。定期银行按照一定规则给你补充点数。

一种是积分制，银行给你积分，所有积分都进入你个人的积分池，你使用积分去兑换权益后，从你的总积分池中扣除一定分数。定期银行按照一定规则给你充值积分。

不点数制，还是积分制，都需要注意有效期。

第4点，费用

当卡上的资产及余额，达不到高端借记卡的等级要求时，银行怎么处理。有些银行是每月考察资产，有些则是每季度考察资产。一般考核标准，是月度或季度的日均资产。比如银行的要求是30万，你可以一天存1000万，第二天就取走，这样，你仍然达标。

有些是不达标就收取管理费。

有些是不达标只是降级或不给权益，并不会收取管理费，而且一旦达标又自动升级和给权益。这种一般叫动态管理。

以上是比较和挑选高端借记卡的基础

下面每家银行每家银行地开始分析

另外说一句，很多高端借记卡都可以自选卡号的后N位，如果工作人员没有主动提及，需要跟客户经理或者银行客服要求。

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1-招商银行。

金葵花卡：门槛50万。

钻石金葵花卡：门槛500万。

私人银行金葵花卡：准私银门槛500万。标准私银1000万。超高端私银5000万。

权益兑换：

点数制

权益：

机场贵宾CIP，42个机场，可扣点带人（金葵花2人，钻石/私行3人）。

点数扣除：根据机场不同，扣1/2/4分。

点数获取：根据月资产，每月赠送，50-500万1点，1000万4点，>1000万12点。

机场点数有效期：两年。

其他补充：招行这个机场贵宾比较牛的地方是，在某些机场，比如北京，可以使用每次扣除12分的贵宾服务。这个贵宾服务，甚至可以是到达使用，而不是常见的出发使用。

详情：http://vipservice.cmbchina.allyes.com/business.html

高尔夫练习场，43个城市，一般可带人（视具体球场规定）

点数扣除：按次扣除，每次为1小时/2小时/100颗练习球/200颗练习球（视具体球场规定），每天最多可使用3次。

点数获取：任意月达标，即一次性赠送全年次数。金葵花6次，钻石12次，私行24次。

高尔夫点数有效期：日历年当年。

其他补充：覆盖城市比较多，可以看看自己城市有没有可以使用的练习场。

详情：http://vipservice.cmbchina.allyes.com/golf.html

私银醒目：私银境内机场CIP全是无限次，境外机场也是无限次。3次机场接送。私银还有6次就医陪诊，以及3次住院和手术预约，而且这些医疗权益可以给家人使用。超高端私银，额外有3次境外机场接送。另外，私银可以使用会客室。

考核及费用：

三方不算，股票不算

非动态管理，不达标收费

金葵花不达标（季度考核，每季度内，任意一个月达标即可），每个月收取150元管理费。代发工资的客户，可免除管理费。

小结：

亚太地区首张理财白金卡。全国性的权益，是机场+高尔夫练习场。招行金葵花的一大用处，就是用于招行白金信用卡的申请。持有金葵花卡，日均达标90天后，除非申请人有信报或其他较严重问题，否则基本都能通过。

一句话点评，有闲钱想申招行卡必上，其他人后退。

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2-中信银行。

白金卡：门槛50万。

钻石卡：门槛600万。

钻石卡：门槛2000万。

权益兑换：

点数制

权益：

机场CIP，

点数扣除：按次扣除

点数获取：白金卡3次/季度，钻石卡以上无限次（每天上限3次）

机场点数有效期：季度。

接送机，仅限异地

点数扣除：按次扣除

点数获取：钻石卡3次/季度，钻石卡6次/季度（外加1次/年，境外机场接送机）

医疗类，挂号预约，陪诊，医院贵宾接待室，洗牙

点数扣除：按次扣除

点数获取：白金卡1次/季度，钻石卡2次/季度，钻石卡：3次/季度。（洗牙点数，钻石卡1次/年，钻石卡2次/年）

运动健身类，30多城市，500多场馆

点数扣除：按次扣除

点数获取：钻石卡2次/季度，钻石卡3次/季度

考核及费用：

三方及股票，不明

动态管理，不达标不收费，只是没有点数权益

注意：对于新户，注意考核周期是季度，也就是比如2月新开卡用户，最快也得等下季度也就是4月才可享受权益。

小结：

权益具体内容很多细节不明，还需咨询理财经理或客服。对于钻石级别的卡主，福利还是很在线的，对于白金卡主来说，嘿嘿。

一句话点评，能达标钻石可考虑，白金后退。

3-浦发银行。

白金卡：门槛30万。

钻石卡：门槛100万。

私人银卡：门槛800万。

浦发权益从17年3月开始重大调整权益：除靠浦生活外，白金几乎没有任何权益。浦发的权益基本要钻石卡才能享受，主要有龙腾、境外WIFI、10元洗车、免费签证、道路救援

浦发银行在18年又再次重大调整。这次调整后，除了传统意义上的白金、钻石等级体系，在新的系统中，客户根据上月的金融资产，从10000元（是的，没看错，1千元）的V1等级，到50000000（别数了，5千万）的VVIP4等级。每个等级都可以每月1次，抢兑不同的权益。

等级列表如下：V1-1000元，V2-1万，V3-3万，V4-5万，V5-10万，V6-20万，V7-30万，V8-50万，V9-70万，V10-100万，V11-200万，V12-300万，VVIP1-500万，VVIP-800万，VVIP3-2000万，VVIP4-5000万。

抢兑权益：

V3以上抢流量

V2以上抢视听VIP月卡（爱奇艺、腾讯视频、优酷、QQ音乐、酷狗音乐等）

V5-V7，抢油卷3-8升

V8以上，一年可享两次五星酒店买一送一（香格里拉、凯宾斯基、希尔顿）特权，总数有限，先到先得

以上，都是每月可以抢一次

评价：门槛低，活动丰富，权益种类多。但是每个月需要在10号这一天开抢，对于不是专心薅羊毛的，估计是绝对错过。另外白金和钻石达标客户，每月定期赠送的权益，目前好像也不继续了。

达标扣减：达标每月考核，所以当月满足考核，下月即可升级并申请换卡。换卡后即使不达标，也只是没有权益，不扣费。

其他：如果持有浦发信用卡，特别是浦发神卡AE白的。加持高级别的借记卡，还可以享有多倍刷卡积分、里程兑换上限提升等信用卡福利。而且各地分行还会有自己的活动，以北京为例，10万，30万，100万，200万，500万几个档次的升级时，都会有礼物。

其他2：浦发是月度动态考核资产。当月资产达标白金或者钻石的话，下个月系统里面就自动升级了。这时，可以去网点换卡片。

4-民生银行。

2017年3月起，民生取消之前的银卡、金卡、钻石卡等级体系。采用以下全新等级系统。

欣然客户：门槛5万。

悠然客户：门槛30万。

卓然客户：门槛100万。

私人银行：门槛800万。

权益：

火车站贵宾：欣然客户以上，仅限成都、济南、南昌、武汉。

机场贵宾CIP：卓然客户以上，部分地区悠然客户，扣分1万5一人次（北上广2万5）。

挂号预约：卓然客户，1年3次，每次4万分。500万资产以上，全年无限次，每次5万分，除了挂号同时有导诊服务。

高尔夫：卓然客户以上，部分地区悠然客户，各地扣分标准不一样。

那么接下来的问题，就是积分怎么来，怎么算。民生是一套积分池系统，个人名下，不管是信用卡还是借记卡，不管是消费获得积分，还是资产获得积分，都是汇合在个人名下的积分池。积分有效期一般是3年。

其他：好像不达标也不会扣费。

5-兴业银行。

白金卡：门槛25万

黑金卡：门槛100万

私人银行钻石卡：门槛600万。品尊级600万、领尊级1000万和顶尊级3000万。

兴业银行的特点是动态考核，积分池体系。

2017年7月修改新规则后，积分规则也非常简单：每5万元资产积1分，但是只有当月资产达到30万才能得到积分。比如当月资产50万，得到10分。当月资产25万，不是得到5分，而是0分。积分有效期1年。

权益：

挂号预约：50分

导医：200分

机场贵宾CIP：300分，白金仅限本人。黑金、钻石，可带1人（带人另扣300份）。

健康体检：专项版700分，通用版900分。每年只能兑换1次，钻石卡客户给以转让给亲友使用。

私人银行还有专属的专场体检1次/年，以及专家号的挂号和导医服务（根据级别，1-3次/年）。

其他：

兴业银行有一个别叫有特色的概念，就是家庭组。也就是，可以由5个亲人组成一个家庭组。家庭组的总资产达到高端借记卡的门槛时，整个组内的成员，都可以成为对应等级的借记卡用户，享受权益。

6-交通银行。

沃德财富客户：门槛50万。

私人银行：门槛600万。

交行的高端借记卡相对简单，就是一个沃德财富卡。

考核：季度考核。不达标时，每月25元管理费，或10元管理费（资产30万-50万之间时）。此外，生日月，视为达标（好人性化的设计）。开卡半年内，也视为达标。当然，交行的沃德卡不达标的处理，每个地区的方式差异也很大，需要自己具体咨询。

权益：

机场CIP。一般来说，每年6次，每个月达标再加1次，全年一般上限12次。但是交行的机场CIP，一些机场需要预约。此外，不同地区交行的次数赠送和发放规则也各不一样，这个需要自己具体咨询。需要注意的是，达标获得的次数，有效期2年。赠送的次数，有效期1年。能不能带人，也需要咨询机场。

其他：

交行的白麒麟白金信用卡，因为可以1张主卡申请3张副卡，这样基本一家人，甚至有时把两家人都申请到白麒麟。而白麒麟副卡的权益也是跟主卡一样很厚度。所以，跟招行的金葵花一样，沃德卡的一个重要功能，也是达标3个月后，申请白麒麟白金信用卡。此外，有了沃德卡，白麒麟的年费减半，只要500元。

7-平安银行。

金卡：门槛5万。

白金卡：门槛50万。

钻石卡：门槛200万。

私人银行：门槛600万。

平安银行的积分系统，是积分池系统，也就是信用卡和借记卡的积分归属一个积分池。此外，这个叫做万里通积分的系统，还可以将其他公司，比如南航、东航，以及支付宝的积分，兑换为万里通积分。甚至，你还可以将其他银行，比如建行、工行的积分，兑换为万里通积

积分的获取，根据每个月资产情况获得。50万资产，每个月1万分，每半年奖励5万分。200万资产，每个月3万分，每半年奖励15万分。积分有效期2年。

积分除了兑换商品外，还可以兑换多个航空公司里程、酒店积分、其他银行积分、携程及支付宝积分等。

8-广发银行。

财富管理：门槛30万。

广发银行的借记卡并没有等级区别。只要资产达到30万，即升级为财富管理客户，可以申请换发VIP借记卡。开始享受每月积分。积分可兑换体检、机场贵宾、洗车、电影、化妆品、京东钢镚各种商品和服务。

其他：

作为财富管理客户，在申请广发高端信用卡（有吗？）时，更容易审批，同时可以减免年费。

9-北京银行。

金卡：门槛20万。或贷款100万。

白金卡：门槛50万。或贷款200万。

名士卡：门槛200万。

权益：

作为长期在帝都生活的，北京银行的这些高端借记卡，一个好处就是可以兑换北京几个大商场的高端会员卡，享受折扣价格。比如白金卡就可以享受，当代和双安的85折（作为帝都一员，我表示难以相信，这两个商场可以85折）

空港易行提供的机场贵宾：白金卡4次/年，名士卡6次，私人银行8次

悦途出行提供的火车站贵宾：次数同上

=以下名士卡专享==

体检：1次/年，可赠送亲友

洗车：12次/年

家政清洁：10小时/年

骑马：3鞍时/年

评价：

北京银行提供的机场和火车站贵宾服务，比较特别，是由空港易行和悦途出行提供。此外，名士卡的权益，对于北京居民，还是比较丰富和实用的。

最后更新：2018年5月。谢谢您的阅读，喜欢请送花或点赞。

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说完各个银行的高端借记卡，还有些共同性的细节，如下：

1-高端借记卡的贵宾服务（也可以理解为权益），基本是一种N+N形式。前面一个N表示是全国性的活动和政策，对全行持卡人有效。后面一个N表示是地区性的活动和政策，只对当地持卡人比如北京发行的卡片有效。地区性的贵宾服务，这个很难从网上去了解，跑下营业厅或者打下贵宾服务电话咨询即可。

2-开卡礼，节日礼物等都与具体分行、支行，甚至具体客户经理有关，没有统一的标准和政策，更谈不上统一的执行。在意的就多去谈心，不在意的就略过。

3-我自己的对比和总结，比较在意权益，因为我很少真正去银行网点。如果你的侧重点是理财收益，第三方资金与资产考核的关系，网点插队，境外取现免费等不同的地方，可以自己再次对比考虑。

第3楼预留

确实谈论借记卡的贴子少

在用招行金葵花和交行沃德

cpuer 发表于 2017-3-1 02:03

在用招行金葵花和交行沃德

能说说沃德的权益？除了CIP还有什么？

polo_polo 发表于 2017-3-1 02:06

能说说沃德的权益？除了CIP还有什么？

有个高尔夫，好像还有个挂号和健身吧，具体没用过，

post_deleted

沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件，办完卡就毫无卵用

唯一的好处就是免管理费容易，网点插队不用验资

沃德免管理费很简单，开沃德的时候普卡别销，所有资金进出走普卡，沃德始终0余额就行，等于无条件终免管理费。CIP，总行的CIP上海是每年3次，至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅，是无限次的。

金葵花嘛，点数攒起来可以走北京和广州的要客通，管理费代发可免。

一般来说30w级广发，50w级中信或者兴业，100w级民生或者浦发比较好

功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54

沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件，办完卡就毫无卵用

唯一的好处就是免管理费容易，网点插队不用验资

沃 ...

分析很完整

功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54

沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件，办完卡就毫无卵用

唯一的好处就是免管理费容易，网点插队不用验资

沃德免管理费很简单，开沃德的时候普卡别销，所有资金进出走普卡，沃德始终0余额就行，等于无条件终免管理费。CIP，总行的CIP上海是每年3次，至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅，是无限次的。

金葵花嘛，点数攒起来可以走北京和广州的要客通，管理费代发可免。

一般来说30w级广发，50w级中信或者兴业，100w级民生或者浦发比较好

同意

整理的不错，很有参考意义。

llm 发表于 2017-3-1 06:28

借记卡权益，网点刷v插队很重要，我们这边的邮储、北京银行，排队尤其严重

民生贵宾通道更慢，因为柜台少，人又多。我们这里民生随便发钻石卡啊，网点几次让我换，我嫌换号麻烦都不想要

polo_polo 发表于 2017-3-1 01:54

本帖最后由 polo_polo 于 2017-3-1 02:24 编辑

7-平安银行。门槛：50万，白金卡。门槛：200万，钻石卡。

平安可以说是可兑换权益最多的一个银行，而且因为采用积分制，基本不限制次数。但是比较坑爹的是，白金卡1个月1万分，钻石卡1个月3万分。但是可兑换的项目，基本都是10万分起。好像平安的这套积分系统叫万里通积分，除了高端借记卡自然赠送积分外，好像用卡消费也有分。从万里通的网站跳转到淘宝、京东、1号店等主流电商平台购物，也有积分。因为从来没接触过平安银行，所以不太清楚这个万里通的积分是否容易获取。如果一个月能获取5万分或更多，感觉平安是很不错的。

平安的理财不了解，不过根据陆金所的火爆程度，感觉利率应该不差。

平安申请以后如果不达标是要收管理费的，所以只办了普卡。资产达标了，也没见送我积分啊……

学习一下

楼主如果能做成表格就更好了。