本帖最后由 zzylevelup 于 2013-9-29 15:23 编辑 之前说好的,在双节期间,再次更新一下全币种卡的汇率分析~~希望能给大家在双节期间出国、海淘等做个参考。 之前的帖子:https://www.flyert.com/thread-201013-1-1.html一、分析的卡种: 主要是我有目前持有的卡片:(目标:容易办,没有年费或者刷卡次数可以免年费) 中行VISA EMV全币种 中行MASTER环球通 工行MASTER多币种 建行VISA奥白(升级成全球支付) 建行MASTER全球支付卡 建行MASTER欧洲旅行白金卡 招行VISA全币种 (工行JCB、中行JCB、交行VISA金凤、银联单币卡友情客串,JCB为了比较日元,交行为了比较美元汇率,银联单币卡为了解释真相) (兴业行悠有年费(不过比较好免)、广发留学生只免到2013/12/31(以广发的个性,不知道会不会继续免),故这些卡不参加讨论) 二、分析的币种: 主要是我们常用到的11种货币: 美元。 欧元、英镑、瑞士法郎。 日元、港币、泰铢、新台币、新加坡元。 加拿大元、澳大利亚元。 三、卡组织汇率出处: 说明:VISA、MASTER的汇率一般是用“银行入账”前一天的汇率,而银联则为实时结算人民币。故VISA、MASTER用的是9/19日的汇率,而银联用的是9/20的汇率。 四、银行购汇汇率:(已和KF电话确认,考虑到KF也不容易,我没有列出工号,但我存有记录,呵呵) 中行:VISAEMV全币种和MASTER环球通卡,开通“全球交易统一人民币结算”,外币交易会先按国际组织的汇率转成美元,再按照中行入账的美元转人民币汇率实时结算。信用卡中心基本上30分钟更新一次汇率,KF只能查到30分钟内最近的一个汇率。 工行:多币种卡,由于直接结算外币(如在10种货币内),故按还款时的实时外汇转人民币汇率结算。KF能查到多币种卡(10种货币)对应的实时汇率。 建行:全球支付卡,建行经营的17种货币(美元、欧元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、丹麦克朗、韩元、新西兰元、澳门元、南非兰特、俄罗斯卢布)直接按照建行公布的外汇汇率转成人民币,即绕过卡组织。但是本次评测中的泰铢(正好KF也提到这个货币)就会经卡组织汇率转换(美元卡转美元,欧元卡转欧元),再用建行的美金或欧元转人民币汇率结算成人民币,期间也免1.5%的货币兑换手续费。 值得注意的是:1)17种货币以外的外币交易,可能还会有美元卡和欧元卡的区别。2)KF只能查到美元、欧元、日元、港币,这4种货币的汇率,其他13种货币需要后台查询,不一定能当天告知。建行每天10点左右更新一次汇率,且信用卡中心会保持一天不变。3)由于这次咨询是信用卡中心耗时一周回电给出的答案,基本上可以确认是目前的标准答案了。 招行:全币种卡,开通“自动购汇人民币入账”,外币交易会先按国际组织的汇率转成美元,再按照招行每天早上10点公布的美元转人民币汇率结算,此汇率保持一天不变。 交行:无多币种卡,看在美元汇率有优势的份上,加入美元交易比较。KF查不到汇率,需要转接储蓄卡中心查询。(我对此深表怀疑) 说明:1)由于中行、工行采用的是实时购汇,建行和招行采用的是每日固定10点汇率,为了公平起见,统一按各行9/20早上10点公布的外币挂牌现钞卖出价来折算。2)本次由于是电话一一核实,所以如果KF能查到汇率,均优先以KF在电话中告知的10点汇率为标准折算,其次以官网公布为准。 五、数据表:(附件有EXCEL)红色显示均为最低价,黄色显示为“次低价” 关于2个特殊币种:泰铢和新台币 1)工行多币种没有这两个币种,所以工行泰铢和新台币轮空。 2)建行的17种货币中也没有这两个币种,但可以经卡组织转换成美元或欧元后(免1.5%货币兑换手续费),再按建行汇率转换成人民币,所以评测加入建行欧元卡。
表格都是以消费1单位外币为基准,对应需要还多少人民币。
六、结论: 1、既然VISA、MASTER都有免货币兑换手续费的卡,建议每个组织各备一张,并以中行的美元卡为优先选择。 2、美元消费,以中行、交行为优先,这两家银行汇率都不错,中行在境外接受度高,交行境外积分活动也很给力。 3、欧洲消费,选的币种为欧元、英镑、瑞士法郎,不能覆盖全面。但是从这两次的结论上看,中行VISA EMV全币种卡在欧元上的表现还不错,加上欧洲EMV要求高,去欧洲应该备一张。英镑和瑞士法郎,都以MASTER领先,本来就在欧洲有优势的MASTER,也是不错的选择。 4、日元消费,从近三次的评测来看,日元以MASTER为优先,汇率一直比VISA好。但是更应该关注传统优势JCB日元卡!银联在日本也是一个没办法的解决办法(甚至好于免货币转换费的MASTER哦~~)。 5、亚洲其他国家消费,港币、泰铢、新台币、新加坡元。这些亚洲地区,还是优先选VISA吧,EMV也保安全,更重要的是VISA的汇率也好,不是第一就是第二。 6、剩下的两国货币,加拿大元、澳大利亚元,都是MASTER美元卡领先,另外,工行多币种直接购汇也很好。 七、本次重头戏: 1、建行美元卡和欧元卡的比较 如KF所说,建行经营的17种货币直接按照建行公布的外汇汇率转成人民币,即绕过卡组织。所以,在这17种货币下,美元卡和欧元卡是没有实质区别的。但是本次评测中,不巧用到了2个特殊币种:泰铢和新台币。这2个币种,建行没有直接购汇,而是“让”给了卡组织,呵呵。 评测中数据如下:
结论:可以看出,MASTER欧元卡在这两个币种下,比MASTER的美元卡要好。(之前9/6的数据中也可以看出),但是基于VISA在这两个币种的优势,所以优先选择VISA卡,但在只有建行MASTER美元卡和欧元卡的情况下,可以优先选择MASTER欧洲旅行白金卡。 2、银联和市场最低价的比较 银联从某种意义上来说,也是一张全币种卡。我就将银联和表格中的最低价比较了一番:
结论:银联在这11种货币上没有任何的优势,最高尽然要比最低价多1.36%(泰铢),这也相当于货币兑换手续费了吧。当然,在没有全币种卡的情况下,银联卡会比收1.5%的货币兑换手续费的卡要低,呵呵。 作为在全币种卡出现前的救星,在如今全币种卡纷纷加入竞争后,银联也没有了其所谓的优势。 3、招行和市场最低价及银联的比较 我们来看一下招行:
结论:招行卡由于其强大的美元汇率,没有占据任何一个市场最低价。而且,“居然”还输给了伪全币种的银联卡(11战6败)。幸好它免年费,珍藏卡,国内首张VISA Signature卡,我唯一一张将永远保持“0刷卡”记录的卡…… 七、后记 又花了N个小时,真是累啊,希望能给大家在双节出行的时候有个参考。 具体再看,如有时间,我会再次更新。谢谢大家~ 最后, 请大家手下留情~~~另外,本文发于飞客,请勿转载。
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