年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 = 单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24
现在银行最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/(12+1)*24=13.29%的年利率。
工行12期3.6%的手续费，年化利率6.65%，相当于一年期贷款基准利率6.56%的1倍永久减免工商银行信用卡 年费政策： 对于白金卡持卡人，累计消费400万元人民币，可给予其主副卡永久免年费的优惠。
对于金卡和普通卡的个人卡持卡人，若无不良信用记录，且自本办法执行之日起连续持有工行各类信用卡10年以上的（含10年），可以给予该持卡人一个账户内的主副卡永久免年费优惠。
e分期和融e借都是我行近年推出的热门贷款产品，那么二者有何区别呢？
1、类型区别：
e分期：实质上是现金分期，将持卡人个人信用卡额度通过分期付款方式转入持卡人本人名下e分期借记卡中用于消费支付，持卡人需要按约定期限分期偿还；融e借：是我行向符合特定条件的借款人发放的，用于个人合法合规消费用途的无担保、无抵押的人民币贷款。
2、用途区别：
e分期借记卡的额度只可用来刷pos机消费，不得办理现金类业务；办理融e借业务的客户获得额度后可以直接转账或提现，同时支持刷pos机消费。
3、额度区别：
e分期额度以1万元为起点，最高额度取决于客户持有的信用卡额度；融e借起点是600元，最高80万元，网上银行、手机银行、智能终端等自助渠道单笔申请最高金额为30万元；最终贷款金额以我行审批为准。
4、期限区别：
融e借最短是2个月，一般不超过2年；e分期最短是6个月，最长期限可达8年；
5、年化利率区别：
当前1万元1年期e分期业务手续费率为3.6%，利息为360元；同期融e借业务利息554元，高于同期e分期业务利息。
首期收取的话，年化利率应该再除以（1-分期手续费）。
首期收取 0.0358/13*24/(1-0.0358)=0.06854 =6.85%
