本帖最后由 lbear2001 于 2020-9-14 01:15 编辑 前几天和农行的小姐姐聊天，说到精粹白。说“副教授+行数不多”基本可以下卡。突然想起来好久没有关心过征信了。不想没感觉，一看吓一跳，征信被我搞得千疮百孔了。准备最近认真想想，把征信搞搞。和大家分享整个思考过程，希望能对别人有借鉴意义。
目前17行，总授信61.8W。大白金有 经典白+工行香白和医护白+光大孝心白+中行0063，以及正在申请的民生精英白。
- 中行：0001+0063+北京ETC卡，65k
- 农行：悠然白+PLMM，25k
- 工行：香白+医护白，50k
- 建行：公务卡+全球支付白+MUSE+优享，30k
- 邮储：EMS金卡+青春卡，30k
- 交行：优逸白+沃尔玛+生肖卡，12k
- 招行：经典白+城市卡+Young卡+京东小白卡+全币黑+百夫长绿，60k
- 浦发：男性卡+日航卡，45k
- 平安：车主卡+车主金融卡+腾讯视频卡，50k
- 中信：易白+淘气金+小米白+IHG金，69k
- 光大：孝心白+航班高铁管家+抖音+keep+京东白条，30k
- 广发：犀利卡+水钻+高铁白+粤港澳+海航，70k
- 汇丰：京东卡，30k
- 盛京：京东卡，25k
- 天津：美团卡，21k
- 张家口：金卡，10k
- 兴业：pass卡，28k
- 民生：精英白，审批中
二、 留/销卡标准：每户至少稳定产生400收益，每卡尽量多产生100收益
每增加一户，会让征信变的难看，因此至少应该能产生可观的收益，不然新增一户意义不大；增加卡对征信影响稍小，但是还是希望尽量能产生，或者至少有希望产生100以上的收益。
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（计划）销户后的配置中行：五倍积分给力。此外，中行账户里还有140W+的积分，足够抵抗后期的政策变化。
- 0063：主力卡，收益感人，必须留 ------收益：无限龙腾1+2（30*18=540）+钻石权益【体检（100）+洁牙（80*3=240）+协助就医*6（120）+接送机*6（420）+游泳健身（30*30=900）+迪士尼VIP（200）】+延误险（200*3=600）=3120 ------成本：２０W积分≈２０杯星巴克≈４００
- 终免0001：目前无权益，但是不清楚0063后期走向，保留一点后期腾挪的空间，终免节省了2W消费，勉强算200收益吧；
- 北分ETC：蹭北分活动，基本上只要能赶上一次活动，收益应该就在100+了；
农行：本身额度不高，不过农行平时活动还算给力，国有银行销户怕后期再申不容易，我还有个网点白名单，保留，后期推精粹；
- 悠然白：无稳定收益，据说个别机场能蹭贵宾厅
- PLMM卡：之前活动比较多，近期好像不见专属活动了。持一段时间，后期考虑销卡。
工行: 无成本持卡，收益不错，留
- 有效期免年费香白+有效期免年费医护白： ------收益：无限VIP贵宾厅*3（附属卡）（18*50=900）+6点爱享值（210）=1100 ------成本：0
建行：公务卡+支付白+MUSE+优享。公务卡工作有需求，没法销户，只能留
交行：额度太低，计划销。但是有一次逾期，持有到逾期记录消失再销
招行- 经典白：收益可观，持卡成本不高（但是略难），留，希望出黑屋后加办几张附属卡 ----主卡收益：6次酒店（1200）+体检（100）+洁牙（80）+6CIP（180）+12次高尔夫（20*12）=1800； ----附属卡收益：体检（100）+洁牙（80）+5000积分（500）+6CIP（180）=830；----成本各2.2W消费额
- 城市卡*2：留着参加活动时候用，招行信报合一，不增加负担
- 全币黑：留着境外用
- 百夫长绿：酒店权益
平安:车主卡+腾讯月卡 实打实的现金收益，留。考虑切好车主卡
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收益：每月（加油（40）+腾讯月卡（8））*12+一共3W消费的积分（300）=876 -----成本：3W消费额 中信：所有卡都没兴趣持有，只是有80W积分，不舍得销户，纠结中
光大- 孝心白：大白刚完成首年10W，不甘心销卡，至少撑三年吧.后续没有持卡成本。什么时候Keep+咪咕黄了什么时候销----收益：9点龙腾（270）+4次接送机（280）+2次体检（200）+2次洁牙（160）+12次预约挂号及陪同就医（240）=1160
- Keep+咪咕：用来搞孝心白第二年以后的积分
- 航班管家：延误险（不稳定收益150），1点龙腾（30）=330
- 抖音：3点龙腾（90）
广发- 犀利卡：平平无奇收益小天才，必须留 ----收益：犀利卡 100*12=1200； ----成本：2000*12=2.4W京东商城消费额
- 水钻+高铁白：3点阉割版龙腾（20）=60；水钻也许能不稳定蹭到一些奇奇怪怪的权益. 高铁白销。（多谢坛友蔡不猜捉虫）
有效期免民生精英白：还未下卡，权益被覆盖，大头收益是不稳定权益延误险。下卡之后还会纠结要不要开卡。 ----收益：一间夜酒店（200）+洁牙（80）+2小时起赔延误险（不稳定，期望500）。其余权益基本被覆盖。共780. 汇丰京东卡：每月20京东支付券，共240。收益一般，但是汇丰终身一卡，纠结中。
操作之后，还剩12行，总授信49.1W，征信还是乱的一B。极限还能压缩四行（交通民生汇丰中信），断舍离真是个不容易的事情~~
持卡成本目前是4W线上（中行）+5.4W京东消费（广发+平安）≈10W。再加2.2W生日当天消费。基本还能承受。以后每加一张有负担的卡，可能都需要认真思考一下得失了。
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分割线下面是关于每个权益衡算的详细细节，不感兴趣的朋友就不用继续了。1. 出行权益：个人的情况，基本上每年2~3次国内出行，每次3~5人（取决于老人跟不跟）。顶格算大概需要30次贵宾厅权益，6次接送机，再多就没有价值了。
- 龙腾吃饭：30/次；中行1+2每次满足3人，因此中行龙腾有用的是18次；其余的人由光大提供。
- VIP/CIP：30/次，据说工行的VIP级别更高一点，算50/次；工行1主2附每次提供3次VIP，共18次，其余由经典白主附卡提供。
- 龙腾贵宾厅：CIP数量不足的前提下，龙腾贵宾厅做补充。由于用到的可能性不大，未计算广发的三点。
- 接送机：按70/次计算，基本上按照我家到机场打车价格的1.3倍估计。目的地能用的更超值算意外收获。
- 延误险：这个涉及到延误概率，没法精确计算，只能估计。0063的优势在于1小时起赔，生效概率大大增加，计200/人。光大的延误险生效概率就小很多了。
- 酒店权益：200/次；疫情期间可能有高估。
2. 健康权益：
- 体检：价值100/次。但是我和我爱人单位都有体检，因此不能给别人的体检都是没有价值的。这些权益中，经典白的体检（可以自由转让）、孝心白的体检（可以给家人）和中行附属卡（给我母亲的）是有价值的。
- 洁牙：80/次；基本都能用掉
- 预约挂号/协助就医：20/次
3. 运动权益：
- 高尔夫：黄牛常年18/次收，自用非刚需，算20/次。
- 游泳健身：30/次；
全文完，感谢阅读。
