关于贷款实际利率的计算问题

某银行的装修贷，手续费0.25%/月，如果16万贷5年实际用2年左右还清的话实际利率大概是多少？

我用IRR拉出来用用1年年化3.3%,

用2年年化大概是3.7%，

用3年年化4.19%，

用5年年化差不多到5.64%，不知道算的对不对。

比如贷16万  5年的话总共利息是24000，每月分摊利息400，然后本金也分摊到每月。

﹉﹉﹉﹉﹉﹉﹉

更正:0.25%是手续费

年利率大概6个点  

年利率和年化利率分清楚

不对

zjwangmin 发表于 2021-4-9 11:25

年利率大概6个点  

你说的是3%乘以2，那用5年和2年不一样吧

sxw061 发表于 2021-4-9 11:40

年利率和年化利率分清楚

那分别应该是多少

姓啥啥 发表于 2021-4-9 13:00

不对

望解答

肯定是错的，IRR的原理是已经考虑了时间价值，不会因为你设定的时间长短发生变化。

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用房贷计算器算

飞跃客 发表于 2021-4-9 13:47

肯定是错的，IRR的原理是已经考虑了时间价值，不会因为你设定的时间长短发生变化。

你可以算一下，我拉下来2年和5年是不一样的，当然分期数都按5年算，只不过2年的话在第24个月就全部都还清了。

正好准备咨询工程师考试，拿来练手，答案仅供参考：

月利率0.25%，年实际利率=（1+0.25）12次方-1=3.04%。跟用几年应该没什么关系吧。。。

贷款分为“等额本息“和”等额还本，利息照付”。

其中“等额本息”的意思是每年还的金额是一样的，但是最初还的本金部分要少些，利息部分要多些。这对贷款双方都有好处：首先该方式利息支付的较多，银行受益；其次每月还款压力小，尤其是前面几个月，相较于“等额还本，利息照付”的方式。

“等额还本，利息照付”的意思就是每个计息周期还的本金是一样的，利息逐次减少（因为偿还了一部分本金）。

16万，贷款5年，按你的意思是每个月分摊金额是一样的，那就是“等额本息”的形式。

每个月还款金额=160000*（A/P，0.25%，60）=160000*0.25%*（1+0.25%）60次方÷【（1+0.25%）60次方-1】=2875元。

其中，第一个月还的利息=160000*0.0025%=400元，本金为2475元。

以后每个月的还款利息逐月减小，还款本金逐月递增，但每月还款总额不变，为2875元。

0.25是月利率还是月费率？ 这个才是重点

lailiu 发表于 2021-4-9 14:40

0.25是月利率还是月费率？ 这个才是重点

刚又翻了一下他们的宣传页，0.25是手续费

summershadows 发表于 2021-4-9 14:32

正好准备咨询工程师考试，拿来练手，答案仅供参考：月利率0.25%，年实际利率=（1+0.25）12次方-1=3.04%。跟用几年应该没什么关系吧。。。贷款分为“等额本息“和”等额还本，利息照付”。其中“等额本息”的意思是每年还的金额是一样的，但是最初还的本金部分要少些，利息部分要多些。这对贷款双方都有好处：首先该方式利息支付的较多，银行受益；其次每月还款压力小，尤其是前面几个月，相较于“等额还本，利息照付”的方式。“等额还本，利息照付”的意思就是每个计息周期还的本金是一样的，利息逐次减少（因为偿还了一部分本金）。16万，贷款5年，按你的意思是每个月分摊金额是一样的，那就是“等额本息”的形式。每个月还款金额=160000*（A/P，0.25%，60）=160000*0.25%*（1+0.25%）60次方÷【（1+0.25%）60次方-1】=2875元。其中，第一个月还的利息=160000*0.0025%=400元，本金为2475元。以后每个月的还款利息逐月减小，还款本金逐月递增，但每月还款总额不变，为2875元。

这种实际利率的算法应该大概考虑的是通货膨胀的因素，可能实际的利率跟这个有点差异的，另外我更正了一点，0.25是手续费。

xixi522 发表于 2021-4-9 15:00

这种实际利率的算法应该大概考虑的是通货膨胀的因素，可能实际的利率跟这个有点差异的，另外我更正了一点 ...

年化利率Y，每期手续费费率S，分期期数X

Y=24*S*X/(X+1)

来，套入公式计算下

一年期年利率Y=24*0.25%*12/（12+1）=5.54%

两年期年利率Y=24*0.25%*24/（24+1）=5.76%

五年期年利率Y=24*0.25%*60/（60+1）=5.9%

summershadows 发表于 2021-4-9 15:43

年化利率Y，每期手续费费率S，分期期数XY=24*S*X/(X+1)来，套入公式计算下一年期年利率Y=24*0.25%*12/（12+1）=5.54%两年期年利率Y=24*0.25%*24/（24+1）=5.76%五年期年利率Y=24*0.25%*60/（60+1）=5.9%

假如5年期的分期我在第24个月全还完呢，这种有公式没有，其实我想问的就是这种