本帖最后由 rebang 于 2024-1-4 17:47 编辑 最近财新登了一个帖子，就是说现在垄断的大行的优势有多大。可以推测中行等跨境汇款免费应该是一个长期的趋势，根本不需要担心要收费。
尽管中国的国有银行大头在对公，但是个人的体量也是无可匹敌的。
个人业务盈利必须客户体量要起来，要谈到客户体量的话，世界上没有人能跟中国的国有银行能比。客户体量上来了以后，个人业务基本上就是躺着赚钱。就像国有银行给出的利息非常之低，还是要大把的国人只相信国有银行，只把钱存在国有银行，获得资金的成本全球最低。
可以看到有一些股份或外资行，它是采取比较优惠的汇款政策，比如说按次收费，有的时候会出一些活动免手续费或者电报费的其中一项。即使是这样，单看从手续费获得的收益还赶不上国有银行的零头。
原因受成本规模所控制，股份行的汇率不可能会太理想，必须要从汇率上要赚一部分钱。很多活动在初期都是贴钱进行的，因此这种活动根本就不可能长期持续。
而国有银行就不同了，例如只要把汇率稍微提高一点，哪怕提高0.001，鉴于客户的庞大体量，大行采取跨境汇款免费的策略，个人客户在购汇汇出的收益远远超过股份行或外资行行单次的手续费收益，产生的收益完全不是一个数量级。
久而久之，这就是一个良性循环，客户看到免费就会一而再，再而三的用，到最后就只会在这家国有银行做购汇和跨境汇款业务。
而那些股份行或外资行，一旦活动终止开始收费，客户会毫不留情的直接拒绝在这家办理业务，长期会取消账户。
这只是其中一点，其更重要的是国有大行在全球的分行网络也是无可匹敌的。
国有大行基本上在全球各个主要的经济据点都有分行，不过这些分行主要是服务企业的。假设这些分行一部分用于个人做汇款业务，那么其跨境汇款的成本将会变得非常之低。
这种优势还可以表现为例如建行亚洲的卡可以在国内和澳门和美国的ATM机上跨境提款免手续费，这也是利用了这种低成本的优势提供的服务。
比较有代表性的就是同集团中银快汇和工银速汇。不需要swift，不需要中转行，到账速度非常快，具有碾压性的优势。
全球跨境汇款能做上台面的全球性银行只有汇丰，但是汇丰也是由于客户体量不足，导致成本过高，所以汇丰的汇率一直比较高，一定要维持卓越理财的等级才可以免费使用。这也是由于客户体量不足的弊端之一。汇丰是中国高净值人群最多使用的外资银行，超过82%的使用者在使用过汇丰的卓越理财服务后，只会选择汇丰作为唯一的外资银行。
未来因个人业务的跨境板块将是一块非常卷的战场，如果没有充足的客户数量，长期盈利的难度极大。国有银行占据了绝对的优势，而受国内监管所限，第三方的非银跨境机构发展受限，难以出现wise熊猫速汇这样市场化的竞争对手。
所以文章可以大胆推测，国有大行用于海外分行多，资金成本低，跨境免费可以在结售汇环节实现盈利增长。类似中行，工行这类国有大行同集团的跨境汇款会一直免费，进一步的拓展免费的范围。
