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这是一篇原本就计划输出的【玩得明白】系列文章，拖到现在才发主要是等玩转美卡系列做一些前置铺垫
之所以想要聊一聊这个话题，是因为现在市场上：
一方面是公众号上铺天盖地的攻略和软文，冠以“神卡”“高收益”之名，推荐引导大家开立大陆汇丰卓越理财账户
另一方面是真实的牧羊人圈子里，时不时又会传来“卓越不如狗”的论调
到底为啥会出现如此矛盾对立的声音；同时作为“高端理财”几乎都会接触的汇丰卓越，新入坑的朋友到底该如何思考和选择，本篇就从尽可能中立客观的角度分享下思路
按照惯例先叠甲：
- 以下讨论的汇丰卓越均为大陆汇丰卓越账户（需要保持50w资产达标）
- 本篇分享重点只讲思路和选择建议，服务已经有一定认知的小伙伴，关于基础概念和各种权益细节别的自媒体博主已经说得很详细了
汇丰卓越有坑吗？
这个问题的答案是“是又不是”，用通俗的大白话来说就是：
不少人本来都是冲着开香港账户同时申请真正的湾区神卡Pulse的，大陆搬了50w开了卓越后香港账户是弄好了，结果申请Pulse的时候却被拒了
反观其他就靠双腿去HK预约walkin开免费的one账户的小伙伴，存个万把块就嗷嗷下卡，这换谁心里都难过得去
这问题其实是香港汇丰关于信用卡的审批规则不同导致的，大量的真实案例反馈基本可以确认：
香港汇丰Pulse的审批放水只放给了one账户，“更尊贵”的卓越用户反而需要基于在港账户资产去审批，最终下卡可能需要多搬20-30的资产存在香港汇丰账户中所以结论上说，如果你只想要汇丰Pulse，那么通过大陆卓越开立香港卓越反而会提高你的操作和时间成本（但如果你想要二卡，其实也逃不开大量搬砖的动作）
这点多聊两句，大陆汇丰卓越其实挺无辜的，问题出在各种自媒体号主们，为了提高转化，都喜欢带上香港汇丰的信用卡一起宣传，但不知是有意还是确实不懂，又不向客户强调真实的情况，导致产生误会和损耗
事实上，能喊出“卓越不如狗”的群友，基本上都是真金白银50w的实力派，大家也不是解决不了问题，更多是对过程服务和香港汇丰规则的不满罢了
汇丰卓越的成本到底多少？
有时我们也会听到一种声音，就是汇丰理财产品不行，资产放汇丰亏的利息权益收益补不回来
为简化问题，这里我们不讨论以下因素——
- 通过买保险等特殊方式或投资手段（美元理财、结构性存款、基金等）达标
- 以及可能发生的应急周转和潜在的其他机会成本（资金有更好的去向）
我们就只聊最基础的，也就是对比理想情况下50w资金能创造的“无风险”利息收入，汇丰卓越有多少差距
事实上，以前的汇丰这块是明显的短板，但自从代销自家大股东平安的灵活理财产品后，也谈不上有多大的差距了
我们参考最新的房贷利率和一般的信用贷款利率，拍一个公允的基准“无风险”利率3.5%
考虑波动损耗，粗略估算这里的利差有0.5%，全年对应50w
那在无风险理想情况下，维持汇丰卓越账户一年
需要付出“潜在成本”是2500汇丰卓越的收益到底怎么算？
目前开立卓越账户的收益其实来自于活动+国内信用卡+海外相关权利三个方面
我默认我的读者都是有一定基础概念和知识的非小白用户，并且以较为严苛的方式压缩各项权益的价值标准，简单整理如下：
按一年2500的成本去匹配，重点我用红色标出，可以看到：
- 一次性开户奖励就已经2500+，足以完全覆盖第一年理论成本
- 国内信用卡取决于怎么使用，在较为严苛的标准下，用出接近1500的价值是可以较为稳定达到的，也就是第二年如果没有活动加持，实际的“成本”可以压缩到1000左右/年
- 海外部分其实是我标红最多的，因为这块对在座的高端玩家而言，才是真正的重头戏，我下面单开一个章节展开
汇丰卓越的海外账户到底用有啥用？
如果纯粹只是冲着羊毛且几乎没有任何跨国金融往来想法的小伙伴可以跳过这一Part
我只是这里多聊几句自己的一些私货和感想
很多人会下意识的觉得海外账户（主要美国），好像自己完全用不着，不知道折腾来干啥，那是因为你生活和视野所及未无法告知你迷雾之外的价值
我曾经也不知道这些东西对自己有啥用，但我很庆幸我“没时间解释了，快上车”的人生理念，让我几乎是第一批参与汇丰卓越雇员计划的用户（懂的都懂这意味着啥），也在没有任何活动加持的情况下，稀里糊涂就开好了美国的账户
随着个人和市场的变化成长，我陆续通过这个通道，以极低的成本完成了：
- 找美国朋友代购需要支付美金，通过先转到美国汇丰从而节约成本，也帮助美国朋友周转一些资金回国
- 开始通过海外账户，完成一些当时大陆很难完成的支付动作，包括后续AI浪潮下能第一时间接轨OpenAI的服务
- 个人业务拓展，开始直接接收一些海外的服务劳务报酬
- 开始研究海外的投资和信用卡市场，以极低的成本完成开户地址证明和日常开销还款（这个应该对大家最有用）
到目前为止，可以说，汇丰卓越给我带来的直接和潜在价值远远领先折腾几张信用卡的收益，甚至没有当年闲得无聊的无心之举，我可能也不会有今天开一个海外牧羊分享的契机
个人一直信奉乔帮主的Connecting The Dots理念，你过去的每一个决定,经历的事情,造就了现在的你
机会是留给有准备的人，只要是持续积极向上，勇于拓展自己的边界，总有一天会发挥意想不到的价值
希望可以与同道的诸君共勉
总结
扯远了，脱水总结一下：
- 如果你只是冲着湾区神卡Pulse或想要一个香港账户，没有必要办大陆汇丰卓越，直接去就完事了
- 如果你想系统的搭建自己的港卡体系，那值得办一个
- 等效每年成本2500，首年超额覆盖，叠加大陆卓越套卡持卡收益，第二年开始等效成本最多也就1000/年
- 卓越的账户等级能帮助你更好玩转港卡和在港理财
- 如果你有可能或有兴趣尝试“远航出海”，通过大陆卓越开立并维持美国卓越是强烈建议，其直接和潜在价值均远超目前肉眼可见的成本
最后，有计划的小伙伴欢迎让我顺手邀请一下，没有的也欢迎关注交流，一起学习，其实使用美国汇丰风险也是不小，后续有计划也会展开一二
祝大家玩得开心～
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