認識美國信用分與查詢管道

美國信用分主要分兩種，在信貸部份分別為Vantage Score 3.0與FICO Score 8，其中以FICO Score 8最為金融行業所使用，兩種信用分組成如下。

Vantage Score 3.0

Payment history付款歷史 40%

Age and type of credit信貸年齡與種類 21%

Credit utilization 信貸利用率20%

Balances 餘額(應付款項)11%

Recent credit 近期信貸(最近開設的信用帳戶和信用查詢)5%

Available credit 可用信用額度3%

FICO Score 8

Payment history 付款歷史35%

Amounts owed 應付款項30%

Length of credit history 信貸歷史長度15%

New credit 近期信貸(最近開設的信用帳戶和信用查詢)10%

Other factors, such as types of credit used 信貸種類與使用10%

兩種信用分組合乍看之下極為相似，但最大區別在於兩者如何評估現有數據以產生信用分，特別是對沒有太多信用記錄的人而言。如果幾乎沒有信用記錄，那麼很有可能沒有FICO Score，因為FICO要求在過去六個月內向信用局報告的信用帳戶數據至少六個月，然後才能確定評分。

簡而言之，三期以上信用卡帳單可生成Vantage Score；六期以上信用卡帳單可生成FICO Score。

雖然三間信用局EX、TU、EQ皆有自己的Vantage Score與FICO Score，但實務上以ITIN取代SSN僅能在EQ官網註冊看EQ Vantage Score；在myFICO註冊看EQ FICO Score。而EX、TU的Vantage Score / FICO Score就只能透過其他銀行、信用社等各種管道得知，例如最近很火的SoFi就提供TU Vantage Score；Amex card申卡成功信函附上EX FICO Score。

附圖為Vantage Score與FICO Score信用分區間定義，供各位參考。

请问要有美国地址才会产生信用分吗

SA不需要名字 发表于 2024-7-31 13:24

请问要有美国地址才会产生信用分吗

是的

谢分

写的真详细，早点看到能少走不少弯路。

EQ注册完了看不到分数，出了分也无法用邮件促销链接折磨我好几个月

银行hard pull查到的分跟你查到的分都是不一样的

Tylerzt10 发表于 2024-9-9 15:22

写的真详细，早点看到能少走不少弯路。

EQ注册完了看不到分数，出了分也无法用邮件促销链接折磨我好几个月

謝謝抬愛，我還以為沒人看呢，哈哈!

我會建議要進美卡世界的新手(我也還在學習中)，一定要先搞清楚遊戲規則。唯有這樣才能分辨什麼資訊是對的，什麼資訊是錯的。

論壇資訊很多，要懂得分辨才能讓自己的外卡之路走得順遂，至少這兩年我從論壇學到的經驗讓我的卡包一不小心就飽和了。

然而，要走出自己的路，花時間找資料研究是不會少的，面對持續的拒絕也要平常心面對，還要懂得利用各種方式解決眼前的問題。至少我自己是這樣堅持下才可以在沒有任何金援例如HSBC的情況下順利申請英卡、加卡。

總之，外卡路漫漫，大家彼此加油吧!

Fluticasone 发表于 2024-9-9 15:28

银行hard pull查到的分跟你查到的分都是不一样的

正常的，因為每個金融機構出分模型不完全相同，但不會差異太大。

幸褔配方 发表于 2024-9-9 16:55

謝謝抬愛，我還以為沒人看呢，哈哈!

我會建議要進美卡世界的新手(我也還在學習中)，一定要先搞清 ...

申卡的整体学习成本还是挺高的，完全是另外一套体系。

获取信息的途径也很有限，差不多是黑箱在摸索，前期挫败感太严重了

Tylerzt10 发表于 2024-9-9 17:59

申卡的整体学习成本还是挺高的，完全是另外一套体系。

获取信息的途径也很有限，差不多是黑箱在摸索，前期挫败感太严重了

每個人都有摸索期，重要的是有沒有問對人。

當您貫通信用模式，要用什麼工具您最清楚。

6个月hsbc账单了啊，没有出分

天外小飞客 发表于 2024-10-4 12:20

6个月hsbc账单了啊，没有出分

銀行上報信用局及產生信報、信用分都要作業時間，再等一下吧。

幸褔配方 发表于 2024-9-9 16:55

謝謝抬愛，我還以為沒人看呢，哈哈!

我會建議要進美卡世界的新手(我也還在學習中)，一定要先搞清 ...

感谢分享。我作为十年飞客老卡友，美区也接触一年多了，我觉得像这类体系化介绍的文章还是不多见到， 很好，值得大家学习。

另外，我大概有 10 个月的信报历史，eq 最近才注册上，发现分数不是太高，704。目前仅持有 C1 一卡，后续打算继续安排安排~