请教懂分期年化利率的老哥 光大银行说月利息0.38%折合年利率4.54%是怎么算出来的呀😯

【光大银行】账单分期已受理，分期金额1,000元，分3期，分期利息每期收取3.8元，近似折算年化利率为4.54%。

我看别的银行这个0.38%的分期年化利率都到6-7%了，是光大的计算方法和他们不一样吗？

首先，要分清手续费和利息的概念。信用卡分期，银行一般都说手续费，而不是利息。银行是按等额本息计算你要还的钱。展示的是分期本金+手续费。手续费可以通过IRR公式计算出对应的年化利息。简单计算，那就是你手续费比例*2-1，就是你的真实利息近似值。

你这个“近似折算年化利率为4.54%。”绝对不是光大展示的。3.8一期，7.6-1，大约6.6的利息。国家现在规定，必须提供真实利息给客户，避免错误判断真实成本。光大敢写4.54，你截了图一告一个准。我自己进光大APP测试了现金分期，1000元3期，每期7元手续费，光大写着近似年化15以上。

？？？有点离谱啊……

wlmouse 发表于 2024-11-7 17:12

首先，要分清手续费和利息的概念。信用卡分期，银行一般都说手续费，而不是利息。银行是按等额本息计算你要还的钱。展示的是分期本金+手续费。手续费可以通过IRR公式计算出对应的年化利息。简单计算，那就是你手续费比例*2-1，就是你的真实利息近似值。

你这个“近似折算年化利率为4.54%。”绝对不是光大展示的。3.8一期，7.6-1，大约6.6的利息。国家现在规定，必须提供真实利息给客户，避免错误判断真实成本。光大敢写4.54，你截了图一告一个准。我自己进光大APP测试了现金分期，1000元3期，每期7元手续费，光大写着近似年化15以上。

谢谢 我也是觉得很离谱 电话里反复让他确认单利年化利率是4.5% 工号也记录下来了 短信也收到了

后续我打算去argue 请问我的理解和您说的是一致的吗？有胜算的话应该找哪个部门投诉呀

驀識寞網 发表于 2024-11-7 17:17

？？？有点离谱啊……

我也觉得 不知道是不是我理解错了 但是0.38*12都比4.54%高啊 这不明摆着（欺诈）诱导分期嘛

房东的线性代数 发表于 2024-11-7 17:26

谢谢 我也是觉得很离谱 电话里反复让他确认单利年化利率是4.5% 工号也记录下来了 短信也收到了

后续我 ...

还真敢写啊。3.8*3，11.8。如果1000块最后一天一次还清，那么11.8*4=47.3，这是合理的利息。但是信用卡分期向来是等额本息，每次还款，本金减少但是利息不变。就不能按4.73%计算了。不知道4.54怎么算出来的。

wlmouse 发表于 2024-11-7 23:43

还真敢写啊。3.8*3，11.8。如果1000块最后一天一次还清，那么11.8*4=47.3，这是合理的利息。但是信用卡分期向来是等额本息，每次还款，本金减少但是利息不变。就不能按4.73%计算了。不知道4.54怎么算出来的。

是的 太夸张了 尤其是作为一家银行来说太不专业了 所以我打算抽点时间和他较真 要不然过去和未来都会有太多人被误导了

另外请教您 这种情况是应该投诉银监会吗 有没有更有效的监管部门 对簿公堂成本太高了 能高效一些最好了🙂 感谢

房东的线性代数 发表于 2024-11-8 01:33

是的 太夸张了 尤其是作为一家银行来说太不专业了 所以我打算抽点时间和他较真 要不然过去和未来都会有太 ...

我之前写的建议不知道哪里犯了忌讳，居然被封了。暂时没更多说的了，想好自己到底想要什么，然后先电话客服投诉，然后看情况转12378吧。此外，黑猫投诉这种网站也可能有用。

wlmouse 发表于 2024-11-11 09:29

我之前写的建议不知道哪里犯了忌讳，居然被封了。暂时没更多说的了，想好自己到底想要什么，然后先电话客 ...

谢谢哥，评论可能有啥审查规则，我没啥诉求，钱估计也赔不了几块，最大的诉求就是他们以后不要虚假宣传然后诱导分期了

我电话里当场指出了数字有问题，人家也信誓旦旦然后继续办理，所以我就是想看看到底claim 4.5%这么夸张的数字会不会被银监会管理