本帖最后由 幸褔配方 于 2024-11-24 13:40 编辑 第一資本Capital One，美卡玩家簡稱C1，是美國一家金融控股公司，專營信用卡、汽車貸款、銀行等金融產品。其信用卡最大的賣點就是免FTF(海外交易手續費)，信用卡產品涵蓋所有信用等級，多樣化的選擇方便美卡新手入門，可謂美卡的「最佳新手村」。
本文嘗試將Capital One旗下個人信用卡以「信用等級」與「特色說明」兩個維度進行闡述。首先透過「信用等級」綜觀個人信用卡的對應區間，再以「特色說明」區分返現或點數，方便申卡人依個人習慣選擇合適的信用卡。
除此之外，為貼近申卡人需求，本文也加入個人觀點、論壇常見問題、網絡相關資訊等信息務求內容的完整性。同時希望藉由本文，能提供美卡新手更快速了解Capital One個人信用卡各系列定位與最佳使用時機。
一、信用等級
FICO 和 VantageScore 這兩家主導信用分的公司所使用的模式有所不同。但兩者都使用 300 到 850 的信用分範圍 。FICO 和 VantageScore 取自相同的數據，但資訊權重略有不同。它們往往是同步變化的：如果有出色的 Vantage Score，那麼FICO Score也可能很高。
★Rebuilding Credit (建議信用分300 - 629)
1. Platinum Secured：免年費，需押金，最低信用額度200 美元。
個人觀點：
1. 信用利用率建議保持30%以下，唯一目標就是儘快升級至無押金的Platinum。
★Fair Credit (建議信用分630 - 689)
1. Quicksilver Secured：免年費，需押金，最低信用額度200 美元。
2. QuicksilverOne：年費$39，最低信用額度300美元。
3. Platinum：免年費，最低信用額度300美元。
個人觀點：
1. Quicksilver Secured：雖有1.5%返現，但開局要先掏錢當押金，唯一目標就是儘快升級至無押金的Quicksilver。
2. QuicksilverOne：美麗的陷阱，雖有1.5%返現美麗外衣，但需要消費2,600美元才能抵銷年費。如果厭倦年費，可嘗試申請升級至免年費的Quicksilver。
3. Platinum：中規中矩，沒有持卡獎勵但用的是銀行的錢，按時繳款建立信用為升級Quicksilver / Savor / VentureOne做準備。
★Good Credit (建議信用分690 - 719)
1. Quicksilver「for Good Credit」：免年費，無開戶獎勵，最低信用額度500美元。
2. Savor「for Good Credit」：免年費，無開戶獎勵，最低信用額度1,000美元。
3. VentureOne「for Good Credit」：免年費，無開戶獎勵，最低信用額度5,000美元(常見說法是5,000美元，也有一說是2,000美元，視申請人信用狀況而定)。
個人觀點：
1. Good Credit信用卡最明顯的特徵就是「沒有」開卡獎勵，僅有最基本的返現(Quicksilver、Savor)或點數(VentureOne)獎勵。
2. 除非真的對Capital One有愛再努力拚升級至Excellent Credit，否則可以把時間精力花在其他信用卡上。
★Excellent Credit (建議信用分720 - 850)
1. Quicksilver：免年費，開戶後3個月內消費500美元返現200美元。
2. Savor：免年費，開戶後3個月內消費500美元返現250美元。
3. VentureOne：免年費，開戶後3個月內消費500美元獲得20,000點數。
4. Venture：年費95美元，最低信用額度5,000美元，開戶後3個月內消費4,000美元獲得75,000點數。
5. Venture X：年費395美元，最低信用額度10,000美元，開戶後3個月內消費4,000美元獲得75,000點數。
個人觀點：
1. Excellent Credit信用卡最明顯特徵就是開戶獎勵。
2. 雖然Quicksilver / Savor / VentureOne 在這個等級有開戶獎勵，但少見有人申請。
3. 這個等級申卡主力是Venture / Venture X，尤其Venture X 是人人稱羨的旅遊神卡。
4. Venture / Venture X僅適合中、重度旅遊的常旅客使用，尤其高倍點數綁定Capital One Travel，只有在Capital One生態系(Capital One Travel、Capital One Dining、Capital One Entertainment)使用才能徹底發揮信用卡優勢。
5. Venture X若單純以持卡獎勵(2X)轉換航空點數與使用貴賓室，也是不錯的選擇。此外，如果無重度旅遊需求而申請此卡，395美元的剛性年費也許是一種持卡負擔。
二、特色說明
Capital One以MCC code計算多少返現與點數。MCC code全名為Merchant Category Code(商業行業代碼)，為4位編碼用於標明商戶提供的商品或服務類型，例如Netflix或Disney 被歸類為MCC 4899。
Platinum / Quicksilver Secured注意事項
→存押金
1. 可分次存款，存款至少為20美元，並以整數美元為增量。
2. 需要在批卡後35天內支付全部存款。
→退押金
1. 優先以對帳單信用退回押金。
2. 或是關閉帳戶並全額支付餘額時退還。
★
latinum Secured(無獎勵卡)：
1. 負責任地使用卡，可退押金並升級至無押金的Platinum。
2. 分49、99或200美元的最低存款額度以200美元的初始信用額度開立信用卡帳戶。
3. 可存入超過最低金額(最高限額為1,000美元)來提高初始信用額度。
4. 無持卡獎勵，僅建立信用功能。
★
latinum(無獎勵卡)：
1. 無持卡獎勵，僅建立信用功能。
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