拾人牙慧：交行（白麒麟+沃尔玛卡）以及中信组合的收益对比

帖子思路来源于坛友@wtyfist 的帖子真实消费且低消费情况下，白麒麟+沃尔玛对比中信易卡+淘气卡 。在帖子中，这位坛友详细分析了交行和中信的收益。由于帖子的楼主很多情况和习惯和我很像，帖子对我有很重要的借鉴作用。正好最近也和其他坛友讨论过中信以及交行的收益问题，作为一个喜欢琢（zhe）磨（teng）的人，我决定也来探讨一下这个问题。文章的部分思路在原帖中有探讨，请原谅我为了水经验新开一个话题。

二、基本假设其实比较信用卡收益是个吃力不讨好的课题。一方面，大家消费水平不一样，因此消费额也不一样；另外，不同的人看着的东西也不太一样。因此，为了尽可能减少争议，我尽可能把条件假设的苛刻一点，宁可减小结论适用范围，尽量减少争议。

基本假设：

1. 不刷鸡，真实消费；

2. 月真实消费1w左右（这条源自参考的帖子，也确实和我真实消费情况相当）；

3. 线下线上消费比例4：6，其中京东算作线下交易，线上交易以支付宝为主；

4. 不考虑申卡难度；

1. 交行：用法相对无脑（其实我算交行新户，对交行不算熟悉，用法直接照搬上面坛友的），线下刷沃尔玛金，线上刷白麒麟，每个月最红无积分领当月双倍积分。

收益，这部分我偷个懒，直接引用上面坛友@wtyfist 的算法： 稍微做个调整。因为家里有车，红五每月的100差不多能用上，所以收益算成144000分+400元购物卡+1200元抵现 - 1000年费=8000里程，外加龙腾，延误险，代驾权益。

2. 中信：基本配置中信易卡+中信淘气金+中信小米卡，易卡不存钱，支付宝端用淘气金卡，线下用小米卡。

收益：

• 积分：线下理论4000*7*12=336000分，但是考虑到MiPay使用偶尔有局限，打个九折，算作30w分；支付宝端注意一下差不多能达到3w赠分封顶，差一点也基本上够2w，加上正常的两倍积分，共约3w2~4w2/月，方便起见，算3w5，这样一年约42w积分。加起来一共72w分 = 28800 里程。
• 9积分权益：这个算是易小白唯一的权益了。每个月至少拿两个权益（淘气金卡8日权益，3个线上299消费），线下的6笔299未必都能拿到，平均来看，算1个（有时刷不够，不强求），相当于3个权益/月，每个权益按30元价值算，共90/元，一共收益90*12 = 1080.

成本：第一年刚性480，第二年以后6w积分抵扣。

总收益：第一年600元+28800里程；第二年以后1080+26800里程。