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作为一个去年觉醒的信用卡小白，基本就是无脑刷中信的易卡和浦发的AE白。在易卡的9倍积分和浦发AE白的5倍积分的加持下，积分像潮水一样涌来甚是欢喜，然而好景不长，易卡在年中的时候就已经温暖结束，而年底浦发的AE白也传来了加价还减量的噩耗。习惯了多倍积分暖风拂面的我，一下子就进入了寒冬。不过一年过去了，还是需要总结一下薅积分的路，顺便规划以下明年怎么薅。
 信用卡积分指的是在使用信用卡消费的时候银行给予的一种奖励，最普遍的是每消费一元积一分的一倍积分，是使用信用卡消费除账期以外的一大特色。多倍积分，顾名思义就是在一倍积分的基础上，银行还给予更附加的奖励积分。像浦发的玩转积分、中行的五倍积分和中信的多倍积分等。这些活动都会有一定的门槛，例如中信悦卡的资产挂钩、浦发的需要花钱购买权益（变相年费）等，另外属于奖励积分部分的一般都有封顶，大多是每月一个固定数值或者跟信用卡额度挂钩。还有一点就是这些多倍积分会有一个限定范围，例如中信悦卡要求线下、浦发的权益也有限定支付宝或者微信等的渠道要求。这三点综合起来就要求消费者对消费有一定的规划，避免用错渠道没积分，或者消费太多超限额。 不过，其实最重要一点还是你要花钱！大概也没有专业养“鸡”的DLB看我这个吧？ 班门弄斧，顺便放一下下面表格的共享连接：https://shimo.im/sheets/3YyVctCJGq6RxwJq/Ntx1E/ 一、 两张多倍积分信用卡：中信的悦卡和淘气卡 如果直接计算一下消费额和可以获取的积分，可以得出下面这个消费额和积分数量和倍率的关系。从这个表可以看出，在消费计积分的前提下，悦卡消费越多，可获得的积分的倍率更高，不过虽然说最高是8倍积分，但只限10000以上的那部分消费，所以总体来说只会无限靠近8倍，然而永远达不到8倍。对于有较大的线下消费需求的人士来说还是个挺好的选择。有趣的是，今年用易卡和悦卡通过银联在线使用红包支付的话，收单机构显示为“银联在线支付（U点）”的话是有积分的，不过由于资产都花到装修上了，最近都没刷悦卡，也不清楚这一个把线上消费也刷出积分的漏洞有没有被封堵。 简单总结悦卡的话两点
 因为引入了特殊日的规则，所以积分最高倍率可以去到10倍，但相信你每天用支付宝吃早餐的话很难每月9日和19日结账。那么以超级会员为例，积分获取会在4~8倍之间。 要总结淘气卡的话也是两点
二、 多倍积分的优势 用一句废话来说，多倍积分的优势自然在于多倍，但究竟多多少呢？以下面这张图来看看，假设是同样符合多倍积分条件的消费。几张可以多倍积分的信用卡的积分速度都远远比基础的一倍要快。 但上面那些都是废话了，多倍那有比一倍少的？但实际由于各种规则的限制，这些卡的积分速度还是有差别的。淘气卡的特殊日积分获取最猛，但明显上限限制了积分总量，而且考虑上特殊日的限制，普通的4倍就比另外两个要逊色。而浦发AE白虽然有5倍积分，上限也较高，但明显在消费额上去以后悦卡的的倍率也上去了，积分获取就比浦发AE白要快了，在这那么再看看悦卡的积分获取，顺带加入一个已经黄了的易卡。在不同资产数量下的积分倍率差别还是挺大的，无容置疑拥有20万以上的资产的积分收益是最高的。而且其实就相对保本的投资来说，中信银行的收益率还是同行中比较高的了。但是对比喜欢其他风险更高的投资选择的大鳄来说，玩这个资产挂钩的多倍积分会是在被反薅吧。不过对于我这个把装修款暂存的需求来说感觉是个不错的选择。 截取上图的2万消费以下部分得出下图，对比曾经的20万资产下的易卡9倍，悦卡一个不足是积分收益还跟消费额挂钩。对于消费额不是很高的日常生活来说意义大大降低。 所以对于普罗大众来说，中信淘气卡会更接地气。普通会员3倍起，超级会员4倍起的积分倍率远远领先常规1元积1分，更别说那些支付宝没有积分的信用卡了。 三、 积分价值 但是这里还要注意到一个上限问题，像2020年浦发AE白每年只能兑换2万里程了，对比中信的10万里程。最优配置自然就是先兑满浦发的再去兑满中信的。不过前提是你真的有那么多消费，因为就算是以黄掉的易卡9倍积分来算，兑满中信的10万里程一年需要接近27.78万的消费额，平均起来是每个月2.3万。另外一个要注意的问题就是除了积分以外，往往这些还有隐性成本。以浦发AE白为例，5倍积分需要购买权益，而权益是每个月20块钱，一年下来就是240了，更别说那200000万积分；而以悦卡为例，撇开20万+资产在中信的机会成本，25：1的兑换比例需要480的首年年费，后续每年也要60000积分兑换。如果要把这些加入计算公式就更加复杂了。那么要是以积分兑换其他东西来衡量呢？让我们看看下面这个表。 是不是更懵了？从每万积分值六块多到三万八都有。中信那个9积分权益只是加进来拉高一下平均值，这个逝去的9积分权益当然不是单单用9积分就可以随便兑换。但看看这些不同项目、相同项目不同银行的兑换。就可以知道信用卡积分的价值很难对比，通过航空里程的对比还是比较直接的。但有一点是肯定的，同一个银行，积分倍率越高一般越好。四、 总结 |
