十年用卡心得

昨天发了飞茶首贴，感谢各位卡神前辈抬爱，今天再郑重发个长帖，以此开始在飞茶的分享生涯。在下曾经留学僧一枚，在外混了很多年后回来，一直以为国内已经被支付宝和微信红包占领市场了。因为也不怎么逛论坛，最近才无意间发现飞茶，才知道原来祖国也有这么多的和我一样的信用卡羊毛党，哈哈哈，好开心遇到志同道合的伙伴。十几岁出国上高中时开始用人生第一张信用卡，交行白麒麟附属卡，和主卡共享额度300K（人民币），当时对信用卡的认知还非常的浅，反正就是自己在外刷老爸国内还款而已，对权益的观念为零，从来不知道贵宾室和其他的各种权益是个什么东西。更无语的是老爸也是个老古董，就知道简单往银行存个钱，有个专门的理财经理帮他办理各种业务就行了。我相信那个理财经理一定也给他推荐过很多信用卡产品的，只是他作为老一辈的人，想法很死板，视提前消费如洪水猛兽，除了我在用附属卡之外，他那张主卡从来没刷过一分钱。我怀疑如果不是我出国这种刚需的因素，他可能永远都不会办理任何信用卡。现在想想真的是挺傻X的（我和他都是哈哈），后悔莫及。随着时间深入，在当地银行介绍之下，开始慢慢的接受到一些当地的信用卡，最开始的时候是从一些学生卡入手，额度很低，但是在一些门店有一些小折扣，才第一次认识到原来用信用卡不仅仅是透支，还是可以省钱的。直到后来使用了美国运通卡才算是一个改变了我的信用卡世界观的用卡经验。记得当时申请美国运通卡，开卡即送4000个点数，首年免年费，次年好像要收100多刀的年费。于是开完卡之后拿到了点数，在暑假回国旅行的时候免费兑换了3晚智选假日酒店的权益，总价值大概900-1000人民币，和空手套白狼一样。才知道原来信用卡用的好不仅可以省小钱，甚至可以省大钱！虽然国外的信用卡审核流程看起来一般比较规范化，很少有秒批之类的情况，而且大多数是需要有正式工作的人才能申请的。但是楼主一个学生，还不是本地公民的情况下仍然不死心的成功申请到了一些不错的权益卡。一个典型的经验还是美国运通，美国运通在国外不是必须和银行还有其他金融机构合作的，可以自行发卡，但是VISA和MASTER还有国内的银联都是和金融机构合作发卡的，这属于是美国运通的特殊之处。当时申请美国运通卡的时候，审核中心一个操着印度口音的大哥打电话审核，问我的source of income（收入来源），我直接回答from my parents（爹妈给的），说完感觉自己好丢脸啊，本来以为肯定被拒了，结果居然奇迹下卡了！我也不知道美国运通审核中心那些人是咋想的，然后用送的点数兑换完酒店之后就直接注销了（首年免年费，一年内注销不收年费）。此处解释一些国内外透支卡的不同：国内的透支卡一般都是信用卡，有一个额度，在额度范围内可以透支。美国运通在国内（现在已经获得人民币清算渠道，但是不能独立发卡，必须要和银行合作发卡）一律和银行合作发卡，发的也都是有固定额度的信用卡。但是在国外很多地方，美国运通可以和银行合作发卡，也可以自己独立发卡。一般美国运通和银行合作发卡和信用卡没区别，但是如果是独立发的很多卡就不是信用卡，而是签帐卡。签帐卡在透支功能上和信用卡相同，但是没有固定的额度（据我所知没有固定额度不代表是无限额度，银行也有一个潜在的额度评级，但是我刚开始和很多人一样也误以为是无限额度），每个月刷多少钱在账单日必须要全额还款，不能分期（这点是签帐卡和信用卡的主要区别）。具体因为什么原因，美国运通在中国不能独立发卡，中国境内至今也没有签帐卡的存在我也不知道，交给专业人士讨论。在以后的几年，楼主也开始没事逛逛当地的信用卡论坛（类似于飞茶），虽然有很多高权益的卡申请不到，比如有一些一定要提供工作证明的，也有硬性收入要求的（折合成人民币在40-60万年收入的那种）卡片之外，能薅羊毛的也都尽量撸。尤其是和机票酒店权益相关的，楼主没事喜欢旅行，对当地信用卡的关注一直持续到了毕业回国的时候。由于白麒麟附属卡在毕业之前几个月就到期了，自己也觉得既然毕业了就不要啃老了，于是就让老爸销了他名下的卡，回国后把国外的信用卡还清全部注销了，就立刻和信用卡绝缘了。生活一段时间后惊奇的发现，国内居然从现金直接跳到了二维码，把刷卡消费给跳过了。于是注册了一个支付宝账号，和其他人一样开通了花呗，但是每次花呗那几毛钱的红包总让楼主感觉从天堂掉到了地狱的感觉。不知道是不是因为国内中产阶级太少的缘故，所以没有形成刷信用卡的市场。否则稍微有点资产的人都去撸信用卡羊毛了，谁还会去抢支付宝和京东那几毛钱的红包。楼主十分怀念以前薅羊毛的日子，在不甘心的情况下，重新开始关注了国内的信用卡。国内的信用卡给我的第一印象就是：杂乱。杂乱到不能再杂乱了，以前我的印象中信用卡联名无非就是机票或者酒店（比如美国运通之前的SPG卡），但是回国之后发现什么爱奇艺，优酷，王者荣耀，皮卡丘，甚至星座都搞成了联名卡。卡友们估计也都知道，这种现象以招商银行为最。在完全没有信用记录的情况下开始了海申，什么浦发广发，工农中建之类的，果然不出所料，绝大部分都是拒。最后在第一轮海申的时候，下卡的只有招商的普卡（8K，早就听说招商对零信用放水严重）和交行标准金（50K，看来开个沃德存点钱还是管用的）。开始了定期招行周三五折，和交行最红星期五，正式回归了从前那种撸信用卡羊毛生活，虽然是入门级。但是一个普卡一个金卡的权益可想而知，都是很不咋地的，交行本来申请的就是白麒麟，结果降级成标准金。这两张卡只有少的可怜的刷卡金和小优惠券，卡圈内的卡神和土豪的晒的那些高大上权益几乎没有，但是既然刚毕业也没办法，只能慢慢用来积累信用。在最开始的时候，因为招商的活动很多，所以重点用招商，很长一段时间对招商的好感爆棚，额度也从8K升到了25K，直到一个导火索让我粉转黑。应该是18或者19年的时候，招商打电话请我办理一个白金分期卡，一听是白金卡电话里面又没有听的很清楚，于是就直接口头同意了。收到之后才发现入坑了，给了80K的额度，但是超过2000就会自动分期。因为楼主用卡也相对传统，一般都是全额还款的，于是在收到的那一刻发现真相后很生气，都没开卡就打电话注销了。但是注销之后发现那个分期的额度怎么也注销不掉，固定额度再也不能提高，从此之后开始疏远招商，目光转向小交。其实楼主20岁的时候名下就有沃德卡了，但是毕业没有怎么关注小交的卡，主要的原因就是最红星期五的商家确实不如招商掌上生活的多。但是在把消费重心转向小交之后却发现了一些优势。比如：招商的活动基本都在周三，但是周三是工作日，我个人是很少在工作日出门聚餐的，而且优惠券也只能周三用，其实并不方便；小交的最红星期五的有效期是3天，覆盖了周五和周末两天（主要周末才外出），每天刷卡还能领3次红包，我个人觉得比较有用的还是那些饿了么红包，可以在买单吧的饿了么下单直接用的。慢慢的，楼主发现小交更加符合我的生活习惯。17年底小交就下了标准金之后几乎两年都没怎么用，也没有提额。从19年底开始所有的消费开始重点转向小交，于是在12个月周期内提额3次，额度从50K提到60K，再到90K，最后到了200K。到了200K的时候才发现自己用的还是标准金，感觉卡的等级已经和额度重度不匹配了。上周才注意到白麒麟有活动免年费于是就果断申请，不出所料的隔天下卡。虽然对于很多卡神来说，小交的白麒麟只是一张入门卡，但是对于楼主，总算是3年回国用卡以来第一次进入白金阶层。而且这张小交的白麒麟对于楼主还有更特殊的意义，10年用卡，兜兜转转，从白麒麟的附属卡换成了白麒麟的主卡，可能我就是和这只神兽有缘吧哈哈，除了额度比10年前低了100K之外没有什么大变化。希望这10年的经验和各位卡神分享的秘籍能帮助自己重新更好的发掘小交的潜力。最后感谢一下飞茶和各位卡神前辈在此论坛上分享的各种宝贵经验，在下不胜感激，以后一定会虚心学习。祝各位申卡秒批，人人都是卡神！[attach]6810823[/attach]