021精粹与航司白申请要点指引

卡种介绍与选择：                精粹与航司白为老农白金卡，额度5w起步，起步额度不算高，不及大山等其他行热门卡种，但由于只能线下申请且进件门槛卡的比较死，因此申请有一定难度，若信息收集不到位，准备不全，非常容易被退件，因此写下这篇文章供参考。        很多人在纠结精粹与航司如何选择，我的看法是，正常情况，成年人不做选择，全都要，如果一定要选一张那就要看持卡人的需求是什么，如果注重逼格和稳定性还有年费的减免，那无疑是精粹更好，毕竟航司白**880，且如果细心的话会注意到航司白的说明里有一句话：比照尊然白金卡提供贵宾厅服务，潜台词可能是哪一天不比照了，cip就砍了。如果注重里程与刷卡价值，那现在市面上也没几乎没有比航司白更好的航司联名卡了，因此申请人可根据自身情况按需选择。申请门槛：        由于农行支行权力极大，各地的进件门槛几乎没有可比性，因此本文仅针对021的申请门槛进行说明，010也适用，但010的审批细节有差异，需要指出的是，这个申请门槛实际上应该是3年前总行下发的指引文件（其实细想就可以理解，否则为什么010和021的门槛如此一致），茶馆里应该还能找到当时大神留下的原文件图，但由于农行的制度原因，实际各地在执行上有着非常大的差异，具体条件大概如下：        1、职级或职称：体制内科级以上，央企国企比照相应职级的中高级管理人员，副高以上职称人员。本条体制内专属，体制外的也就只有羡慕的份了。        2、砖：年日均50万以上，这条实际上存在歧义，参考之前一些大佬的帖子，以及农行的AUM的系统定义逻辑来看，应该是6个月50w，但由于歧义，各地的执行标准并不统一，茶馆内我也没有找到021利用资产进件的较清晰案例，因此采用这条进件的申请人需要慎重。        3、优质工薪客户： 包括三类：总分行核心客户高级管理人员；可核实年收入20w以上的公务员，大中型国有企业事业单位，核心客户正式编制员工；可核实年收入30w以上的其他工薪客户。这条是大部分人选择的进件匹配条件。        4、 一级分行信用卡中心负责人逐户签字同意或总行信用卡中心认定的优质客户，这条大家都懂的，不用解释了进件细节指引：        该部分是本文的重点，以收入进件为例，实际上审批需要的最重要的东西只有3个，以下逐个说明        1、 申请人网点拍照，不需要与网点人员合影，申请人手持材料在现场拍照即可，因此该卡种任何网申渠道都是不可行的，没有尝试的必要。        2、收入核实材料，该条也是我上文所说的010和021的最大不同之处，目前已知的认可材料如下：        a) 人事部门开具的收入证明，该条仅限上文3的前两类适用，俗称体制内适用。其他单位开具的收入证明不予认可。        b)近6个月公积金缴存证明，核算基准数取最近3个月均值计算，该条021应该是从去年底开始认可，010早已认可，逻辑上社保缴存基数亦可，但茶馆内未查到单独以社保基数计算的案例（0755不在讨论范围）        c)个税APP截图，该方案010认可，021目前不认，因为截图上没名字，但后续是否会改变还有待观察        d)个税缴税记录或者缴税清单，该条是利用税收推算收入，采用的是农行内部的计算表格推算，且010与021采用的计算方案不同，010应该采用的是完整年度的12个月，比如20年1月到12月，而021采用的是最近12个月即20年4月到21年3月，含年终奖，且实际计算的结果差不多是扣除了社保公积金的应税收入部分也称为应纳税所得额，因此该条实际上是比b,c方案都要严格的，也就是税后总收入加上交的税超过30w才可以，实际税前收入总额35w左右纳税记录样例：

纳税清单样例：        e)对于d的补充说明，由于现行的纳税记录年终奖的纳税额或和当月工资并入计算显示，因此采用纳税记录的申请人若有年终奖的部分，会大幅度减少推算的收入，奖金比重越大越吃亏，甚至结果少于申请人的税后收入水流总额，有些实际税前收入可能需要45w以上才能达到要求，因此对于这部分人，不建议采用从税务局打印的纳税记录，应该采用年终奖应纳税所得额部分会单独列支的纳税清单，021的税务局网站上可以下载，同时app截图和收入流水作为辅助材料        f) 收入流水进件（代发类，非转账），该条茶馆内应该还未有人提及，经过某支行经理的征询，实际上021分行层面认可流水进件，只要代发的对手方和你实际填的工作单位一致，且税后总额超过30w，同时由经理陪同打印且在该打印网点前合影，予以认可作为有效进件材料，从逻辑上推论税后收入加上税单的税额总数超过30w既可，但未有实际尝试案例，因有纳税清单存在，对于正常缴税的人而言并不需要用到这个方案        g) 对f的补充说明，在农行一个靠谱的经理对于能否成功下卡可以说是决定性的，在此也感谢这位经理的认真征询为广大信用卡爱好者谋福利，这样认真负责的经理才是银行工作人员的代表，而不是像某些银行某些网点经理一问三不知，业务水平不及茶馆入门水平，还秉着不会不听不练的态度把一众申请人轰出门外        3、《高端客户调查表》        没有该表一律退件，茶馆里出现过两个版本的调查表样例，这个地方我踩坑了，两个版本最大的区别在于是否需要分管支行行长签字，021和010采用的都是需要分管支行行长签字的版本（分行有权自行修改调查表格式），也就是说该卡申请需要经历经理签字，二级支行也就是网点行长签字，该网点所属的一级支行的行长签字，因此个人更加推荐直接前往熟悉业务愿意签字的一级支行营业部申请，通常地图上会标记为XX分行营业部或者xx支行营业部。 由上述可知，很多人前往偏远地点申请进件的方案思路是错误的，因为即使二级支行愿意进件，一级支行行长不签字就没有任何意义，我第一次就是去了个偏远的网点，结果该行所属的一级支行行长并不愿意签字，申请失败。        关于农行的架构说明可参考之前倦大神的帖子，https://www.flyert.com/thread-3530127-1-1.html ，在此感谢倦大神的这个说明，否则我可能就因为退件放弃申请了 。至于哪些一级支行是可以通过的，建议查询馆内的通过案例，具体支行我就不推荐了。根据我的观察，021还是有不少一级支行可行的。         4、补充说明        021和010都是严格按照当年的指引文件在审批的，因此房车之类的资产对于准入是没有任何作用的，甚至可能对额度都没有帮助，但凡经理说提供房车作为资信证明的，都是在扯淡，在符合要求的情况下被退件的实际只有一个原因，所属的一级或者二级支行行长不签字。审批环节与刚扣：        一旦认可了准入材料，进入了正式审批环节，那面对的就是征信评级， 给多少额度的问题了，8行以上降低征信评级，同时严格执行刚扣，刚性额度通常是可核实收入的3倍左右，所以按照收入进件门槛来计，扣掉一些损耗，保守估计实际能给申请人的刚性额度应该都不低于70w，相比于建行对行数的敏感，招行超过30w就汇总过高而言，农行对此并不算特别严格，而且农行是显然是参考他行授信决定评分的，因此白户也不好，推荐在中间位置，5 6行授信总额度低于60w有他行高额卡的时候办理最优。关于刚扣茶馆内的讨论已经很多了，不再赘述，如果是因为刚扣问题下不了卡，最好的方案就是让经理查一下差多少，销卡即可。审批时长：        021该卡实际审批效率非常高，通常精粹3天，航司一周可通过或进入待通过阶段，即代码精粹80000X，航司7100XX，具体代码含义参考茶馆内大神所写的帖子，据说可以在晚上11点到1点之间通过反复查询刷出流程代码，但实际上我只在待通过之后才刷出了代码，之前代码没见过，因此具体刷法还需茶馆内大神指点。