境外消费，满额返现：小招夏日清凉献礼2000元！

日前，掌上生活APP首页的刷卡有礼栏目中，悄然上线了一款“境外消费达标”的刷卡返现活动。根据过往经验，消费返现是各行常推的信用卡境外活动，返现比例和返现上限不等，且二者通常负相关。然而翻阅这次小招的境外返现活动细则，却发现了不少亮点。经过跟客服的深度沟通，更是证实了我部分猜想。那我就当一回课代表，总结重点，向有境外需求的飞友们推荐下本活动吧。这次小招联合各大卡组织，推出了“境外消费满额返现”活动，聚焦于留学缴费等教育类境外消费，为用户提供切实可观的返现回馈。本活动的主要内容如下图所示。相关要点总结如下：1、活动报名时间（北京时间）：从2022-7-15到2022-9-30（含当日），共计78天；2、达标统计时间（北京时间）：成功报名当日起至2022年9月30日。3、活动一规则：单一线路境外交易累计超等值5000元人民币的部分，每笔可享2%返现，活动期间单户单线路最高可返1000元；4、活动二规则：在指定境外教育类商户通过单一线路交易累计超等值5000元的部分，每笔可享4%返现，活动期间单户单线路最高可返1000元；5、活动一与活动二可同享，活动期间单户单线路最高可返2000元等值人民币。关于本次活动，一些姿势是必须知道的，否则直接影响参与活动的效果：1、活动目标人群：面向广大境外消费刚需的用户朋友，尤其是留学或将要留学的，需要在7-9月集中缴纳大额学费的留学生朋友。2、活动一定记得先报名，先报名，先！！因为本次活动的达标交易金额是从报名当日开始统计，报名之前的境外交易是不参与达标统计的，所以一定要先报名！以及，只需报名一次，即可参与不同线路的返现。3、活动参与资格：招行信用卡主卡用户（不含商务卡），附卡不可以独立报名，可通过主卡报名，附卡消费金额计入主卡活动统计。4、线上或线下途径的境外消费均可参与活动，但要注意线上酒店预订类消费是不参与达标统计的，如Agoda、Booking、Klook、Trip.com等平台的线上预订，以及各酒店集团的线上预订，统统不参与达标统计。5、注意这些消费是无法参与活动达标统计的：未完成支付的预授权、境外预借现金，以及通过支付宝、微信等境内第三方支付账户支付的消费。接下来分享的内容，均与客服确认过，就以问答形式呈现吧（本文干货之所在哈哈~）：1、活动称的单一线路是否为：银联、VISA、万事达、JCB、美国运通？还有其他吗？——是的，就是这5个线路。各线路交易均为独立统计，不同线路的消费额无法合并计算返现，比如报名后银联消费了4000元，万事达也消费4000元，则不达标，无法返现。2、返现2000元封顶的规则是按户还是按线路？比如，银联已消费达标拿满2000元返现，此时切换VISA消费达标，还有无返现？——按线路！即，拿完银联的2000元返现后，仍然可以切换VISA继续消费达标，再拿VISA线路的返现。所以理论上，一位主卡用户如果能把5个线路都拿满，可以返现1万块！由此可见，本活动宣传的是单线路“2000元封顶”，实则完全可以突破2000上限。3、参与该活动的境外消费能否同时取得招行积分？——不冲突，参与活动的境外消费可以正常累计招行信用卡积分。规则为：如果已开通境外消费转人民币，则以人民币入账，每20元积1分；如果选择以美元入账（可在掌上APP关闭外币消费人民币自动入账功能），则每2美元积1分。4、该活动是否与掌上生活的其他境外活动同享？——目前掌上生活在线的其他活动基本为商户优惠或指定卡种的返现活动，比如“留学生惠缴费”系列、“银联高端卡境外笔笔返1％”、“美国运通卡专享境外返现”等，这些活动皆可与本次的消费返现同享。5、本次活动是否设有返现的奖励金池，参与者先到先得？——本次未设奖金池限制，但是限制了报名名额，共10万个，名额是先到先得的，因此墙裂建议大家尽早报名。6、活动二中的“指定境外教育类商户”如何界定？有无明确的商户列表举例？——指定学费缴费及考试类商户的类别码包括8211、8220、8241、8244、8249、8299等境外商户，以各卡组织的认定为准。具体包括：各境外学校官网，飞汇（Flywire）、西联（Western Union）等境外缴费平台，特许金融分析师（CFA）、ETS（Educational Testing Service）TOFEL、ETS GRE、ACCA等考试类商户。但如果把信用卡绑定支付宝、微信在这些商户消费，则无法参与达标统计。商户举例如下表所示：下面是计算题环节，请算术不耐受的朋友忍耐一下（注：计算题中提及的所有消费都必须是报名后的境外消费）：7、只讨论普通境外消费（活动一），如果第一笔刷卡为6000元，返现如何计算？是超出5000的部分直接参加返现，还是必须得等到“下一笔”才能返现？如果单一线路已累积4500元，接下来一笔消费为1500元，又如何计算？——超过5000元的部分就可以开始参加返现。报名之后，无论是一笔刷6000元，还是4500之后单笔刷1500元，都可以享受20元返现，计算如下：8、只讨论单线路消费，已知消费刚好达标5000元，其中3000来自普通境外消费，2000来自教育类境外消费，那么接下来消费2000元教育类，如何计算返现？——因为此时教育类境外消费的累计才4000元，未达到5000初始门槛，所以这个2000元的教育类消费只能参与活动一的2%返现。即：如果该用户后续再完成3000元的教育类境外消费，则返现计算如下：总之，单线路下返现金额的计算原则为“普通类消费”和“教育类消费”各算各的。9、只讨论单线路消费，已完成境外消费4000元，其中2000普通，2000教育类，接下来的一笔消费为4000元的教育类，如何计算返现？——结合上两题可知，报名后，只要累计达到【境外消费满5000】以及【教育类缴费满5000】，超出5000元的部分就会自动开始算返现。返现计算如下：这里也简单测算一下该活动的用卡效率。熟悉我写作的朋友应该了解，热衷效率分析是本人毛病（请多担待，额）。熟悉的配方：用卡（总）效率=返现效率+消费效率 。其中，返现效率很好理解，即返现金额占消费金额的比例，若无返现则为零（所以很多信用卡的用卡效率直接等于其消费效率，因为用卡仅产生积分）；消费效率则是指，通过消费所得积分经兑换后产生的最优价值与消费金额的比率，该效率受诸多因素影响（比如兑换标的物价值波动、消费积分倍数等），因此其大小只能估算（且完全可能因人而异）。1、关于本活动的返现效率。为讨论方便，只考虑单线路情况：如果要拿满2000元奖励金，至少需要消费55000，其中至少含30000指定教育类消费，此时返现效率为3.64%；如果要取得最优效率，即直接完成30000指定教育类消费的情况，此时获得返现1500元，返现效率达到最优水平5%。当下出国读硕士的学费大约在每年15至30万人民币不等（注：不包括生活费），由此可知，拿满本活动单线路的2000元返现易如反掌。而理论上，如果消费可以拆分，根据上文的最优效率分析，应该给每个线路分配至少3万元……（别当真我就随便一说：）2、关于本活动的消费效率。众所周知，境外消费可以转人民币入账，也可以直接美元入账，前者积分给的少且有汇率成本（20元=1分）但是还款方便，后者积分多（2美元=1分）但还账单得用美元。因此，这里分别考虑两种货币入账的消费（积分所产生的）效率。假设国内航司500元/万里程或亚万600元/万里程，由此估算消费效率的情况：按人民币入账时约为0.33%，按美元入账约为0.50%。3、本活动的总用卡效率。将以上两类效率加总，即为本活动的总用卡效率。如下图所示，单一线路下“最高返现”消费时的效率为（3.97%，4.13%），“最优返现”消费时的效率为（5.33%，5.50%）。此外，需要特别说明的是，本活动与掌上生活同期举行的其他境外返现活动可以叠加同享，这意味着只要操作恰当，用卡效率完全可以进一步提升。通过分析本活动细节，综合考量活动的返现效率（返现比例和返现金额），结合目标受众参与活动的难易程度，应该说，这是目前这个夏天非常好的境外活动了。对于广大志在出国留学以及具有境外消费刚需（含教育类支出更佳！）的朋友，小招这波“7-9月境外消费满额返现”活动，你值得拥有！还请速度报名占坑！