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一、 关于飞客二、 关于我自己 每家银行上张代表一起合影 1、常住地：本人坐标010，就是这个信用卡各行审批政策均不算亲民的帝都。2、工作：咨询工作8年，可能性格使然，比较佛系，8年了一直没有跳槽换过工作。这几年收入也没有太大涨幅，出于一些避税方面的考虑社保基数一直上的很低（1.2w）。3、资产：帝都一套1200w的房产，手上可供随时取用（即可以用来搬砖办卡）的砖大概100。非酋的我出了摇号政策后始终摇不到自己的号，两辆车都是用的家人的指标，在办卡时非常吃亏…4、额度情况（按额度高低顺序排）：民生50万、工行30万、招行29.8万、广发22.6万、汇丰20万、交行18万、上海10万、浦发10万、建行10万。所有银行信用卡总授信额度200.4万。下面开始按照银行的顺序给大家分享一下我的配卡思路以及持卡总结。三、 招商银行 经典白+三张运通卡 招行信用卡是我人生中的第一张信用卡，差不多已经持卡了十年。虽然一直以来在招行我只有经典白一张高端卡，但我对招行还是非常的有感情，因此这次也决定把这篇帖子发在招行版。卡片配置：经典白金卡、几张免年费的运通卡及外币卡年费情况：经典白1万分抵扣年费，无需实际支付年费。持卡总结：招行因为信报合一，除了经典白外，我还办了3张免年费的运通卡以及几张外币卡。运通卡及外币卡主要是偶尔参加对应的活动使用。运通近些年算是开始深耕国内市场，时常会有比较给力的地区活动，比如我家门口的商场此前就搞过两次运通卡的高额满减活动，也是在那时候我办了好多免年费的运通卡去参加活动。招行有些玩卡比较厉害的持卡人还会办比如经典白附属卡、young卡等去在生日得到更多积分，我比较怕麻烦就没有办那些卡。招行的其他高端卡，钻石卡和百夫长白金我并没有需求，而百夫长黑金卡以我目前的资质还暂时下不来，因此在招行我一直就只持有了经典白这一张高端卡。招行的经典白自我持卡以来一直权益非常稳定，甚至在很多银行经常搞温暖升级的大环境下，经典白这两年还有了生日微信十倍积分的活动，一次生日可以通过微支搞定两年的年费属实是比较快乐。除了生日十倍积分，经典白其他权益这些年一直非常稳定，5万航司里程（换亚万）、体检洁牙、招行300酒店（部分）等权益都非常实用，招行也是目前换亚万比较稳定的渠道了。因为经典白的积分每年除了兑换5万里程以及年费外，没有其他特别好的用处，因此招行我基本是解决了兑换上述权益所需的5.5万积分后就不再使用招行消费。招行目前赔里程票的取消，虽然赔的很少但聊胜于无。因此里程票的税费我现在基本是使用经典白去支付。我在这里并不是说招行延误险有多大的优势，主要还是因为上海银行现在延误险不赔里程票了可恶。对于招行，后续我会选择继续现有持卡配置，佛系参加活动（连着两年十元风暴比较不给力，也没有什么其他像样的活动，这方面希望招行加加油啊），每年5万亚万换满就满意了。在我写这个帖子期间，招行更换了延误险的承保公司，众安接手以后招行也就不再赔里程票了，这两年延误险温暖的太多了，现在能够赔里程票的延误险貌似只有建行、中行和浦发了？后续持卡方案：虽然这几年招行没有太多亮眼活动并且今年有了不少温暖升级。但招行我应该会一直继续持有经典白，毕竟是我第一张高端卡非常有感情。后面资质如果再好点会努力去下招行的百夫长黑金卡。四、 民生银行 民生持卡全家福，各种运通卡 卡片配置：百夫长黑金卡（美元版）、钻石卡（黑金配发）、香格里拉豪华白金卡、几张免年费的运通卡年费情况：黑金卡36000（未计算附属卡年费）+香豪白3600=39600元。持卡总结：要说我在飞客开始学习研究信用卡后哪个银行的信用卡使用的最多，那一定是民生银行。历年来民生银行在信用卡圈中始终是不温不火的存在，大多数持卡人心中民生银行并没有非常出彩的高性价比卡，像以前比较好的精英白以及车白在近几年都不同程度上有了温暖。对于我个人来说，民生银行的百夫长黑金卡是我真正入卡圈后力所能及可以下的第一张真正意义上的卡，黑金卡+钻卡+香豪白（入卡圈晚，没有赶上当年百夫长配发香豪白的黄金年代，现在依然耿耿于怀哈哈，每年得因此多付出3600年费）的持卡组合也能够解决我日常生活及商旅出行绝大部分的需要。民生银行也是我所有信用卡中年费最高的，一年接近四万的年费成本。很多朋友头一次听这年费都觉得我疯了，玩卡的小伙伴绝大多数也会觉得黑金美元卡在国内无法消费，没法积累百夫长积分，这个年费一点也不值。在飞客有几个大佬曾经写过黑金卡的持卡经验及总结，大部分对于黑金卡持相对否定的评价，前段时间飞客公众号转载了Mewtwo的帖子“运通百夫长黑金卡3年使用体验感受”，帖子也再次引起了很大的讨论。坦率讲，他帖子的内容我觉得写的还是非常公正客观的，所指出的问题也大多真实存在。这些观点我觉得都蛮有道理，但有句话说的好，适合自己的才是最好的。对于我而言，持卡黑金卡+香豪白这三年来我个人还是觉得很值得。下面也跟大家再分享下我个人对于这个持卡配置的思路与想法，让大家听一听不同的声音。1、附属卡+新朋友我要将这一点原因写在最前面，这是黑金卡于我而言非常棒的体验。在三年前的帖子中我就有写道我的黑金卡有五个附属卡小伙伴（不算我老婆那张免费附属卡），这五个人中有一个人是原本就认识的好朋友，剩下四个人完全是通过这张黑金卡线下见面认识并最终成为朋友的。这几位附属卡小伙伴在各自的领域都是非常优秀的存在，我们在这三年中经常会联系与交流以及一起约饭。这张黑金卡成了我们认识以及后续接触的契机与纽带，这三年中除了一个小伙伴因为所在城市确实可用权益太少而销卡以外，其他小伙伴都一直和我一起在使用着这张卡，我们分担着黑金卡年费成本的同时也共同快乐的持卡。我也是非常感谢我的四个附属卡小伙伴，希望大家可以接下来继续愉快的玩耍下去。除去通过黑金卡认识的附属卡小伙伴外，这几年中我还通过参加民生银行及运通组织的黑金卡活动认识了一些其他黑金卡持卡人，其中一个人认识后在工作中还产生了紧密的合作，也是很美妙的缘分。黑金卡的持卡人大多是银行的高净值客户，通过持卡得到和这部分人相互认识交流的机会，在我看来是这个卡很重要的增值福利。2、权益丰富，满足个人所需。民生百夫长黑金卡的权益实际上分为两个部分，一部分是民生提供另一部分是运通卡组织提供。下面我会分别去写一写我常用的权益。（1）民生权益：民生积点提供的权益基本上覆盖了信用卡高端卡常见的所有权益，其中我比较喜欢以及常用的是豪华车接送机、高端体检以及健康管家。万众期待的SPA权益总算回归，由思妍丽提供服务，可惜的是这次权益条款明确写明仅限女宾！民生积点另一个比较重要的权益是高尔夫，奈何我一直没学，持卡这么多年还没去体验过，朋友之前去参加过深圳举办的黑金卡高尔夫邀请赛，听说体验也非常好，我感觉我应该把学打高尔夫提上日程了。（2）运通权益：每月15次五星级酒店健身一直是我最喜欢的权益，我喜欢游泳健身并且合作的酒店大部分离家都近，每月都会用满次数。其中北京的瑰丽、柏悦、新国贸三家是我最常去的，以前的宝格丽游泳非常棒，只可惜后来因为持卡人的某些不好说的原因宝格丽不在和运通进行合作（新国贸一度也因为某位持卡人的事情终止了合作好在后来恢复了）。酒店会籍匹配，这个权益相比持卡之初确实缩水了很多，没有了香格里拉钻石影响非常大。目前赠送的会员只有希尔顿钻一个，确实有些不够看。前段时间与美运中国高管吃饭聊天时曾经提过希望能够万豪起码赠送个白金或者增加个其他酒店集团的高等级会员，不知道后续有没有可能实现…上海梅赛德斯奔驰中心美国运通包厢演唱会门票，在疫情期间这个权益完全没有用处，但在目前各地演唱会爆满的情形下，这个权益就有了很大的价值。上海梅奔中心算是上海现在炙手可热的场馆，大部分明星在上海开演唱会都会选择在梅奔，并且运通包厢的位置也比较不错，这个权益算是运通给黑金卡持卡人很好的一个回馈。不过有一说一这个权益今年也有了一定缩水，以前是全年无限次申请，今年改成了一年最多申请成功两次…CFHR是我这些年用这个卡除了酒店健身以外使用频率最高的权益，在指定品牌入住两晚赠送300美金消费额度比较香，用在瑞吉很不错！运通从去年开始在高端商场合作方面进行发力，也算是开拓权益方面很好的尝试。诸如太古里、恒隆、DFS都可以通过运通卡进行匹配。之前通过黑金匹配了DFS的最高级会员，每次去澳门用都非常爽。另外去年开始，民生自己单独组建了私人管家团队（RM）去对接黑金卡持卡人并替代了此前运通的服务团队（目前民生黑金卡不能向以前那样直接给运通百夫长礼宾打电话沟通需求了，必须通过RM去进行对接），这一改变可以说带来了很大争议。就目前的使用情况来看，之前运通秘书可以做的工作RM基本也可以处理，只是涉及到运通支持的权益RM的响应速度会慢一些（毕竟需要另行跟运通对接）。RM的服务态度非常好，关于民生银行相关的问题他们都能很快去进行解决。后续持卡方案：对于民生的百夫长黑金卡以及香豪白，我应该会继续持有。这些年已经习惯了这张卡带来的便利并且自己几个副卡小伙伴也给予了我很大的支持，此外我也蛮看好运通后续会在国内市场继续发力可以给持卡人更多更有吸引力的权益，期待ing。五、 工商银行 工行全家福，环球白实体卡找不到了 卡片配置：医护白、香格里拉白、通过香白3136了国航白（双标V）+环球白（双标M）年费情况：医护白终免年费、国贸香白及3136的卡消费1万免年费，没有年费压力。持卡总结：当年跟风下了终免医护白，从此开启工行信用卡的持卡之路。这张医护白虽然没什么特殊的权益，但终免大白金还是足够有吸引力，很适合放着作为火种卡使用。国贸香白一直是工行在北京比较火的卡种，年费政策非常友好并且香格里拉积分的价值要远高于工行的综合积分，住的离国贸很近当时也去办了一张。当年为了参加月月刷活动，国贸香白下卡以后又3136了国航白+环球白用于分别参加V和M的月月刷活动，结果没想到那年疯狂的月月刷之后这几年工行一直没有再搞这个活动。遥想持卡第一年时工行的活动，爱购香格里拉（常说的ICBC2，香格里拉酒店入住5折活动）+月月刷+工行北分的各种大小活动，当时感觉工行北分真是相当给力。然而也就欢乐了那一年，这几年工行活动算是一落千丈（个别地区分行还是有很棒的活动，北分这几年实在有点摆烂），唯一能够拿得出手的就是大白金权益年消费100万送无限龙腾+接送机+cip。但是这个活动也因为工行自己渣it导致很多不是大白金的卡种也能够享受到相应权益（卡bin问题）加之黄 牛相当泛滥，此活动明年被温暖基本是板上钉钉的事情，大家且用且珍惜。后续持卡方案：工行北分的活动虽然早已大不如前，但30万的额度以及没有年费压力对我来说还是有较大的吸引力，而且工行毕竟是国有四大行之一，说不定什么时候活动又会给力起来，所以工行的这几张卡我还是会继续持有。六、 广发银行 广发里程全家桶，东航洲际联名卡实体卡同样找不到了 卡片配置：水钻+配发的Visa无限卡、Safari卡、南航白、东航白、国航白、东航洲际卡年费情况：水钻和Safari以及东航洲际卡刷免年费、南航白800+东航白800+国航白800=2400元。持卡总结：广发银行总是因为易变的卡片权益及政策被大家戏称为“废行”，其实在我心中“废行”并不废。广发还是蛮适合“全家桶”的玩法，水钻虽然水但它配发的Visa确实是真无限，参加一些Visa的活动挺好用。全家桶玩法另一个优势在于航空里程，在我目前的配卡下一年总计可以获得2w亚万（水钻）+11万国航（Safari+国航白）+6w东航（东航白，洲际东航目前兑换很少，故在此忽略不计）+6万南航（南航白）总计25万里程，一年下来个人觉得还是不错的。三张航司联名卡虽然都有800的年费，但460的商城券的存在完全能够做到回本，我甚至在考虑要不要再下一张海航白（四大航里程中我唯一没有积累的就是海航，感觉弄太多管理不过来麻烦）。可以看到广发全家桶玩法对我来说主要的权益在于Visa无限+航司里程以及商城券，其他附送的权益由于我其他银行信用卡有很多高度重复的权益因此就很少使用。总体来说，我认为广发银行的信用卡产品对于初入卡圈的人来说还是很有竞争力的，目前全家桶玩法还有专门为了返现的配卡思路，对于里程需求较低的朋友来说也是个不错的选择。后续持卡方案：虽然广发一直以来权益和政策总会变来变去，Safari虽然温暖公告撤掉了，但温暖估计最终在所难免。东航洲际卡由于现在兑换里程有了消费限制，估计后续我会选择销掉，其他配置的全家桶卡种目前应该还会继续再去使用一段时间。七、 汇丰银行 误入歧途——汇丰东航白 卡片配置：东航小白金年费情况：刷免持卡总结：汇丰的这张东航小白金算是我持卡配置中最为鸡肋的一张卡片。当年初入卡圈啥都不懂，被公众号忽悠网申了这张卡，谁想到汇丰终身一卡制导致再也没法下性价比更高的卓越旅行卡或者东航大白金。一直没有注销的原因还是舍不得额度，当年网申直接给了12万额度，后来在我多次致电客服要求降额到5万最终不但没有给降额反额提升到了20万额度。后续持卡方案：这几年汇丰也是几乎什么活动都没有（也可能我未受邀？），并且在我下了建行东航白以后，汇丰这张卡14:1兑换东航里程就没有任何价值可言，后续我应该下决心会销掉这张卡降低下我的总授信了。八、 交通银行 拍照时两张东航卡还没到，后来懒得补照片了 卡片配置：腾讯超V卡、王者荣耀卡、东航白金卡、东航金卡+世界之极卡+钻石卡（均未开卡）年费情况：腾讯超V卡终免、王者荣耀卡刷免、东航白首年免持卡总结：最开始的时候我申请交行卡一直秒拒，后来腾讯超V上市听说放水，我抱着试试看心态第一时间进行了网申，不知道是不是真的水到我了居然秒批并且下卡10万额度。下卡后就顺便下了王者卡作为多倍积分的补充，蜜卡因为懒得找队友就一直没有下。后来交行发公告高端卡下卡后不开卡不收年费，我就集邮了世界之极卡+钻石卡，因为权益比较重叠我就一直没有开卡。前两年交行的活动搞得风生水起，今年却一下熄火。不但周五的最红大幅度缩水，前一段一纸公告则是让积分价值断崖式下跌。可以预见到因此选择销卡的人应该会不在少数，好在交行另辟蹊径，前几天逆向升级了一波航空联名卡，交行这波骚操作大家怎么看？我是7月下了东航白金+东航金，东航白10:1兑换东航，7月后网付有分，叠加名下第一张白金卡可以免首年年费的活动，感觉用一年东航白搞12万东航也还可以。这里需要注意的是，东航白应该是没有办法向白麒麟那样积分抵扣次年年费，所以这张卡大概率次年出年费前我会销掉。为了确保销东航白后东航卡积分不断档，提前一起申请了东航金备用。东航金12:1兑换东航的比例在免年费的卡中也算是蛮不错的比例了。交行今年整体来说有一些乏力，并且大幅温暖了综合积分的价值，后面还真为交行捏一把汗…后续持卡方案：保留终免的腾讯超V卡，东航白在一年以后销卡并启用东航金。九、 上海银行   外滩钻套卡 卡片配置：外滩钻套卡年费情况：40万积分+40万消费兑换持卡总结：上海银行的外滩钻可以说是我最喜欢的信用卡之一，为此我专门写过一篇帖子介绍这张卡。这两年在各家银行信用卡都在不同程度温暖升级的大背景下，上海银行的这张卡权益却一直都比较稳定（温暖了延误险，可怜我持卡这么多年只赔过个位数次数~前段时间又温暖了部分吃饭的龙腾，大约是针对黄牛，希望后面商户加强培训以后可以防住黄牛的同时恢复这部分权益吧），现在回过头来看看，我之前的帖子貌似都没有过时。对外滩钻感兴趣的小伙伴可以移步再去看看我那篇老帖子。武器库又添新成员——上海银行外滩钻开箱：https://www.flyert.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3666344外滩钻这张卡，对于出行多的人确实非常好用，接送机权益用好了即使硬钢3600年费也是值得的。这两年上海银行在查接送机抓黄牛方面做的还不错，感觉只有这要才能让权益比较稳定，各家银行其实都应该去学习学习上海银行，只有把黄牛治住了，银行信用卡部门才不至于大幅度亏损，相对应的持卡人才能够获得稳定的权益。后续持卡方案：对于上海银行，只要不温暖现有的接送机权益，这张卡我肯定会一直保留的，即使以后需要硬钢年费，这张卡在我心中也是性价比非常高的一张钻卡。一十、 浦发银行 AE白 卡片配置：AE白年费情况：首年免，次年20万积分兑换持卡总结：在我入坑飞客之初，就被安利了浦发的AE白，那时AE白权益无敌，然而这些年中通过网申+线下进件差不多10次都没有下卡（包括一次用黑金进件超白，卡在了北分）。本来对浦发已经不抱希望了，3月份那会正好赶上浦发AE推广一键换新人民币卡，纯粹抱着试试看的心态跟风进行了网申，没想到第二天就收到了批卡的短信，当时真是惊喜又意外。批卡后自己便开始研究浦发卡的玩法，研究后发现AE白历经了这些年权益调整之后，目前变为了一张需要消费换取权益的卡。这张卡如果完全不消费，权益就非常可怜（仅2点接送机2点贵宾厅），但如果能够达到消费标准，AE白在目前无疑是张神卡。AE白的消费规则看起来非常复杂，其实简单理解就是每个季度消费达到15万，一年下来累计可以获得4点文旅门票+24点文博礼遇+12点游乐园（可以换迪士尼、环球影城、长隆等非常不错）+5点接送机+3点酒店+6点贵宾厅+2w里程兑换+靠谱飞延误险+超6活动等小福利。可以说只要消费到位了，浦发就能把出行各项权益给你安排的明明白白全部配齐！如果希望精简信用卡只保留一两张高端卡的朋友，浦发AE白是我强烈推荐作为主刷卡进行保留的。浦发AE白的权益目前来看是非常给力并且在市场上很有竞争力，算是非常适合持卡人作为主刷卡的一张神卡，唯一就是希望AE白的权益能够稳定一段时间，但按照现在黄牛泛滥的态势，估计又是温暖在即。后续持卡方案：对于浦发AE白，我应该会一直持有下去，为后面超白的梦想继续努力！一十一、 建设银行 建行全家福 卡片配置：大山白+东航白+MUSE卡+优享卡年费情况：首年免，次年大山白40万积分抵扣年费。东航白刷免，MUSE和优享卡终免。持卡总结：和浦发AE白一样的情况，建行大山白我也是在这些年中历经了十余次的网申+线下进件，到了后面几乎全部是秒拒。三月底那会网申完AE白我想着反正都要被查一次征信了不如顺手网申大山试一试，提交完申请后居然没秒拒，过了几天收到了短信要求补充收入材料。如是安排了各种身家材料去单位附近的网点补件，后来又等了一周就收到了审核通过的信息！就这样登山成功了，三月底一天连续申请成功两张神卡，真是惊喜又意外。大山下卡之后又一起申请了东航白用于积累东航里程以及参与建行银联卡活动、MUSE卡+优享卡用于参加境外活动。同时经过两个月的努力把建行星级也总算提升到了6星可以愉快龙支付获取积分了。建行算是这些年来信用卡权益以及活动最为稳定的银行了，各种多倍积分+消费返现+境外返现活动层出不穷，可是最近以来也慢慢开始温暖。比如积分刷刷乐上限降低为8万分、温暖了酒店权益等等，随着大山白今年的大放水以及大形势原因，估计今年建行很有可能继续温暖…后续持卡方案：建行毫无疑问是值得一直持有的银行，后续考虑还是否再加办一些建行其他的好卡。一十二、 未来展望本帖完，感谢阅读。  欢迎交流&送花我们下次再会! |
