东航积分新利器！富邦华一银行东方航空联名信用卡初探

富邦华一银行是中国台湾富邦金控旗下公司，1997年于上海设立，旨在促进两岸金融交流合作。目前，富邦华一银行已在京津、长三角、珠三角、武汉、重庆、西安等多地开设分行。2019年5月，富邦华一银行获得银保监会上海监管局批准筹建信用卡业务，不断打造出亮点鲜明的信用卡产品。本文将为飞友介绍一款富邦华一银行发行的东方航空联名信用卡产品，倘若你对东航里程有刚需，此卡必有用武之地！本文将从基本信息、惊喜刷卡礼、用卡分析、一些说明、申卡建议等五个部分解析该卡。富邦华一东航联名卡共分为金卡、标准白金卡和富逸白金卡三档，白金卡以1+1套卡形式发卡，每位用户仅限申请一套东航联名卡。激活套卡中的任何一张卡片视为开卡，并收取年费。卡片收费标准上：金卡和标准白金卡均无刚性收费要求，后者可以三笔消费刷免次年年费，惟有富逸白金卡刚性收取2000元年费。此外，该卡的附属卡均为免费。作为东方航空的联名信用卡产品，主卡持卡人的东方万里行会员号将被印在卡面上。倘若尚未成为东方万里行会员，一旦申请富邦华一东航联名信用卡获批，申请人将自动注册成为东方万里行会员，拥有专属的东方万里行会员号。富邦华一东航卡的核心权益毫无疑问是通过消费积累东航里程，每消费人民币1元可积1分，单笔消费金额按元位取整（即13.5元累计13分），积分兑换里程的比例分别为：金卡18比1，标准白金卡12比1，富逸白金卡6比1，当月消费积分将于次月月初一次性转换为东航里程导入，不足的部分将留存在积分账户内待后续凑整再行转换。富邦华一东航卡的套卡产品（即标准白金和富逸白金）还拥有双倍积分福利：持卡人通过银联白金卡在东航直销渠道消费或者Visa白金卡在境外实体卡消费，均可获双倍积分奖励。当然，这里也需要关注一下该产品每月积分的累积上限：金卡为5千分；标准白金卡为2万分，其中微信+支付宝1万分，其他渠道1万分；富逸白金卡为5万分，其中微信+支付宝2万分，其他渠道3万分。目前，富邦华一银行的Visa卡持卡人还能参与返现活动，单笔消费超过10美元的部分可享受6%的返现，比如消费20美元可返0.6美元，单张Visa卡整个活动期间每月返现上限为180美元，活动截止时间为2024年2月29日，赶紧动手吧，返现金总额有限，先到先得！此外，套卡产品还能同时享受银联卡和VISA卡组织提供的权益，比如：五星级酒店自助餐/下午茶买一送一，环球上网卡1天1美元流量套餐等，实惠多多。惊喜刷卡礼，即新卡礼活动，仅两款白金套卡产品可参与，具体内容：标准白金卡持卡人在Visa卡激活后的365天内，使用Visa商务白金卡消费满3笔，且每笔不低于等值58美元，即可获得3000东航里程；富逸白金卡持卡人在Visa卡激活后的365天内，使用Visa商务御玺卡消费满9笔，且每笔不低于等值88美元，即可获得38000东航里程。奖励可谓丰厚！活动截止至2023年12月31日，奖励将于达标后的次月月中前计入持卡人的东航会员账户。关于惊喜刷卡礼活动，有几点提示：1、首次申请富邦华一东航联名卡的用户，均可参与活动，并不要求新户；2、活动限定使用套卡中的Visa卡进行消费，银联白金卡的消费无法参与该活动；3、Visa卡的消费必须符合可累计积分条件，积分规则详见《富邦华一东航联名信用卡积分奖励计划》。本部分将从消费积分累积里程的视角，分析富邦华一东航卡的用卡效率（暂不考虑返现等短期活动）。根据富邦华一东航联名卡各档产品的积分规则以及兑换比例，不难算得其自然年内可累积的积分上限以及可转换东航里程的最大值：金卡每年可获取6万积分，转换成3333里程；标准白金卡可获取24万积分（12万+12万），转换成2万里程；富逸白金卡可获取60万积分（24万+36万），转换成10万里程。假设每万东航里程价值600元，则三档联名卡产品在单倍积分情况下，拿满年度里程上限时的消费效率为：金卡每年消费6万元，获里程价值200元，消费效率为0.33%；标准白金卡消费24万元，获里程价值1200元，消费效率为0.5%；富逸白金卡消费60万元，获里程价值6000元，消费效率为1.0%。现在考虑有双倍积分的情况。由于金卡不存在双倍奖励，故不予讨论，只需考察两款白金卡的消费效率。为讨论方便，将“微信+支付宝”和“其他消费”分别简称为A渠道和B渠道。根据银行规则，A渠道的消费不存在双倍积分可能（第四部分会解释），B渠道的消费则单、双倍积分均可。不妨设计一个简单的消费行动模型，假定在一个自然月中：第一阶段：A、B渠道同时开始等金额消费，且B渠道全采用双倍积分消费；第二阶段：B渠道在双倍积分加持下，首先拿满积分上限，此时B渠道停止消费，A渠道仍保持消费；第三阶段：A渠道也拿满积分上限，此时达到月积分上限，出现积分最大值；第四阶段：B渠道开始进行单倍积分消费，为保证积分不溢出，B渠道需要不断降低原先的双倍积分消费，此时总消费金额保持上升，但积分维持在最大值。此刻起，单倍积分的消费既包括A渠道的满额（上限）消费，也包括B渠道的单倍消费。第五阶段：B渠道的消费全部转变为单倍积分消费，此时无任何双倍积分消费，消费总金额达到最大值。模型描述看似复杂，代入标准白金卡和富逸白金卡的用卡数据，便一目了然！首先考察标准白金卡的情况，将上述模型稍加调整，制成图表如下。将表格数据绘制成折线图如下：图中左侧主纵轴为纯数值，既可以表示消费金额（单位元），也可表示积分；右侧次纵轴为消费效率（单位是%）；横轴则是月度总消费，即单倍消费和双倍消费加总（单位千元）。根据图表不难总结：1、当仅有双倍积分消费时，消费效率最高，达到1.0%；2、单倍积分消费加入后，消费效率开始下降，当单、双倍积分同时拿满时，消费效率为0.67%，此时总共消费1.5万元，得到最大值积分2万；3、当双倍积分消费全部转变成单倍时，总消费上升为2万元，得到2万积分，消费效率降至最低值0.5%。4、抛开模型，在现实中，如果双倍渠道的消费落后单倍的越多，则消费效率越接近0.5%；当双倍的消费提升，两者金额越接近，消费效率越高；若两者等值，消费效率为0.75%。接下来，考察富逸白金卡的情况：将行为模型稍加调整，制成图表如下。将表格数据绘制成折线图如下：根据图表不难总结：1、当仅有双倍积分消费时，消费效率最高，达到2.0%；2、单倍积分消费加入后，消费效率开始下降，当单、双倍积分同时拿满时，消费效率为1.43%，此时总共消费3.5万元，得到最大值积分5万；3、当双倍积分消费全部转变成单倍时，总消费上升至5万元，得到5万积分，消费效率降至最低值1.0%。4、抛开模型，在现实中，如果双倍渠道的消费落后单倍的越多，则消费效率越接近1.0%；当双倍的消费提升，两者金额越接近，消费效率越高；若两者等值，消费效率为1.5%。1、关于富邦华一东航卡白金卡产品的消费积分上限。标准白金卡和富逸白金卡的积分来源分为“微信+支付宝”和“其他渠道”，分别对应网络支付商渠道和银行卡组织渠道，各自有月积分上限的设置。需要注意，截至目前，富邦华一东航卡仅支持“支付宝”和“微信”这两种网络支付方式，暂不支持京东、美团、多多、携程等其他网络支付渠道；“其他渠道”则是指银行卡支付网络，含银联渠道和Visa渠道两类。2、关于富邦华一东航卡的银联渠道消费累积积分规则。银联渠道俗称“线下”消费，其最大特征是积分取决于商户类型。在官网可查看完整的《富邦华一银行不累积积分商户类别代码》，跟其他银行一致：地产、房产、烟草配送、各类批发、汽车购置及服务、金融类、公共事业、医院、学校、**服务、税金、三农等类型皆为无积分商户。需要提醒的是：超市（5411），机票（4511），加油站（5541和5542），旅行社（4722）等常见场景，which多家银行都不给分，其代码均不在官网的不计积分列表中，说明用卡都有分！啰嗦一句：银联渠道的消费包括Pos机刷卡插卡拍卡，Pos扫码与被扫，各类手机Pay，云闪付（含主扫、被扫、跳转），各家银行APP中的二维码，各类闪付（红闪、黑闪、蓝闪等），场景还是很丰富的，远不是一个“线下”概念可涵盖的。3、双倍积分的消费具体包含哪些？双倍积分的消费有两种形式。第一种是在东航直销渠道的消费，包括：东方航空PC官网主站https://www.ceair.com、东方航空台湾地区官网https://tw.ceair.com/hr/、境内版东方航空APP、M网站m.ceair.com等。规定必须使用银联白金卡，在以上渠道通过银联在线、云闪付或者Apple Pay支付，方可获得2倍积分奖励。这就意味着，微信和支付宝渠道是不存在双倍积分的。第二种是使用Visa卡，在境外商户完成实体卡消费，可以获得2倍积分奖励。温馨提示，必须是境外实体卡交易，其他形式的交易（例如通过网站进行Visa消费等）均不参与双倍活动。4、关于附属卡。富邦华一东航卡可以申请附属卡，附属卡免年费，其消费所累积的东航里程归入主卡账户。需要注意的是：首先，附属卡不会匹配、也不会生成属于附属卡持卡人的东航账户，附属卡卡面亦不会印有相关东航会员账号；其次，附属卡的积分累积规则完全与主卡一致；最后，附属卡将与主卡共享每月积分累积上限，不会新增积分上限。5、关于境外消费的入账与还款。富邦华一东航卡是人民币单账户信用卡，任意币种的交易均由当地货币先转换美元、再转成人民币（如果是美元交易则直接转人民币）入账，并产生1.5%的货转服务费。因此，持卡人可免除自行购汇环节，后续直接以人民币还款即可。综上所述，给出申卡建议如下：由于标准白金卡实际并不产生任何费用（免年费门槛极低），因此不推荐申请金卡产品，飞友们可在标准白金卡和富逸白金卡中二选其一。如果不愿背负年费压力，建议申请标准白金卡，配合0.5%至1.0%的消费效率，每年最多可获取2万东航里程。现在申请还有机会拿到3千里程的惊喜刷卡礼。如果愿意承担2千年费，且消费能力突出，则建议申请富逸白金卡，配合1.0%至2.0%的消费效率，每年最多可获取10万东航里程，现在申请还有机会拿到3.8万里程的惊喜刷卡礼！最后，对指定地区（上海、南京、苏州、宁波）的飞友，即日起到2023年12月31日，通过飞客网指定链接报名并申请富邦华一东航卡，下卡后使用Visa卡单笔消费等值10美元及以上，还可获赠5,000飞米奖励（价值约25元）！附上申请和申报的入口： 飞客专属申卡礼遇，卡片申请与信息申报链接 。