试分析“广发东航洲际三方联名信用卡”——个人主观观点

说来有些惭愧，来飞客几年了，学习和收获了很多知识，但在信用卡板块一直没有什么贡献。所以今天借着最近广发三方卡的热度，试着做个用卡分析。那就从卡片介绍开始吧。该卡是洲际酒店集团（IHG）与东方航空和广发银行合作发行的三方联名信用卡，号称是首张国际酒店集团与航司联名信用卡。它通过结合三方的优势资源，为常旅客人士提供了一款兼具酒店航司权益及金融服务的全新信用卡产品。该卡打通了机票、酒店及日常消费的积分渠道，持卡人进行一次消费可同时累积三方积分权益。该卡的卡面为浅蓝色，给人感觉比较清新，个人觉得很不错。这张卡在发布之前，预热活动做得不错，宣传也到位。一张卡涵盖航空、酒店和信用卡三大板块，我想飞客上面大部分人都会关注的。并且这张卡片级别是白金卡，门槛不高，只要不是广发黑户，应该比较容易申请到。当然也看到有人被降级下卡。我也一直在关注这张卡，但有些尴尬的是，10月27日开放申请后，却迟迟找不到申请链接。广发主页、APP中都找不到，后来还是在飞客卡友的分享链接中提交的申请。貌似之后广发和飞客的申卡版面才更新了这张卡片。虽然申请有些周折，但下卡还是很快的，10月30日就收到了卡片，顺利开卡，看来广发还是做了充分的准备。当然如果是首卡的话，应该需要去网点面签的。卡片年费480元，发卡90天内刷满3笔88元免首年年费，刷够12次免次年。卡片包括银联和VISA两张卡片，也可以单独申请银联。但需要注意的是，如果申请套卡，两张卡片都会计年费！考虑到VISA在国内基本不能用，大家需要斟酌是否申请，但听广发客服说，名下卡片每年满15笔，可以免VISA卡年费。该卡的主要权益是：1. 指定渠道（东航和IHG）刷卡享三方积分：东航及IHG酒店指定渠道积分消费，每6元/1美元，可累计1东航积分、1IHG积分和6广发积分。非指定渠道，每消费6元/1美元，只累计6广发积分。2. 高铁贵宾厅（相当于无限次）。3. 广发积分18：1兑换东航或IHG积分（包括之前刷卡和活动获得的广发积分！）个人觉得第三点才是这张卡的厉害之处。就好比招行的积分，获取难（20元1分），价值也不高，但有了经典白，就点石成金了！其他权益还有挂号，停车，酒店等，不是很重要了。做为商旅卡片，对比的基本是相应的金卡或白金卡。因为年费可以刷免IHG联名卡：中信IHG，刷卡18:1累积IHG积分（定级)，指定渠道(IHG)9:1。浦发IHG，刷卡8:1累积IHG积分（非定级*)，指定渠道（IHG）4:1。*浦发IHG已绝版，少数有效期内客户选择保留累积IHG的权益，但积分不再定级。三方卡(如选择累积IHG）：其他渠道18:1，指定渠道4.5:1（并且还可以获得东航里程）。三方卡还可以把活动积分也18：1转化，这个很重要。可以看出，在IHG积分方面，三方卡是有优势的。而且，考虑到国内酒店联名卡很匮乏（没有万豪、希尔顿国外卡那么给力的。。。），可以说在酒店积分方面，三方卡是很能打的。东航联名卡：可以有条件免年费的东航联名卡差不多可以做到14:1, 其中比较突出的是汇丰东航联名卡汇丰: 刷卡14：1累积东航里程，指定渠道14倍，但每月上限很低（酒店1000元、加油站500元）。三方卡（如选择累积东航）：刷卡18：1，指定渠道4.5:1(并且还可以获得IHG积分）同上，三方卡可以把活动积分也转化为东航里程。积分的获取方面，主要是靠刷卡和活动。但有两点需要注意：1. 三方卡获取东航或者IHG积分是有上限的：一共22000每年（IHG+东航），相当于兑换40万广发积分；2. 三方卡可获取IHG定级积分，积分可获取IHG白金、致悦会籍，享受IHG高级会员权益（升房、早餐、行政酒廊等）。IHG会员待遇还是很不错的（虽然比凯悦、万豪要差一些），具体如下：而会员可通过入住晚数（Nights数量）或者积分达成，比如每年积分（定级）达到75000，就可以成为最高级致悦会员（今年只要55000就可以了！），达到后可以选择赠送一张白金卡或者获取25000积分（非定级），是不是很划算？具体如下：因为指定渠道的要求，IHG酒店应该可以无脑刷，东航渠道也可以考虑刷。关于东航渠道，很多人会讲延误险，但是考虑到飞机延误的概率和持卡成本（好的延误险卡片通常有年费），至少部分人可以考虑刷。非指定渠道，不建议刷这张卡，收益太低。刷卡消费的价值计算如下表，可以看出非指定渠道的收益差别很大。活动方面，广发还是比较多的，比如：周周刷活动超级发发发活动：做任务活动这些活动获得的积分都可以18：1转化，不错吧。个人觉得评价一张卡的好坏，无非持卡成本，权益，收益（刷卡回血，活动羊毛等），适用性和灵活度（使用场景和难度)几个方面。而三方卡在这几方面是比较均衡的：持卡成本几乎为零，权益在非刚性年费的卡片中也可圈可点，指定渠道刷卡回血及广发的活动也都可以，使用场景较少，几乎没有使用难度。所以，整体来说，三方卡是不错的卡片：指定场景无脑刷，其他时候当作权益卡。对于一张可免年费的卡（几乎没难度），这张卡应该可以达到85分。至于上限，对于普通用户，也还好吧。毕竟这张卡没什么持卡成本。既然是评价，肯定有主观因素，比如同样热门的招行经典白，有些人会觉得生日刷卡10倍积分很容易刷满，但有些人会觉得很难，甚至痛苦。另外，关于卡片权益查看，有点不太好找，在APP中，我的——我的权益——更多权益中点三方卡（滚动页面），如下：写在最后，第一次在信用卡板块发这么长的帖子，我是很认真的在写，但难免有疏漏或者不够全面。请大家多多指教，轻些拍，谢谢！